नेपाल इन्फ्रास्ट्रक्चर बैंक (निफ्रा) ले व्यापार विस्तारमा आक्रामक फड्को मारे पनि मुनाफा भने बढाउन सकेको छैन। चालु आर्थिक वर्ष २०८३/८४ को पहिलो त्रैमाससम्ममा बैंकको निक्षेप र कर्जा प्रवाहमा भारी वृद्धि भए पनि खुद नाफा भने अघिल्लो वर्षको तुलनामा २० प्रतिशतभन्दा बढीले खुम्चिएको छ। असोज मसान्तसम्ममा बैंकले १६ करोड ६४ लाख रुपैयाँ मात्र खुद नाफा कमाएको छ, जबकि गत वर्षको सोही अवधिमा यो रकम झन्डै २१ करोड रुपैयाँको हाराहारीमा थियो।
व्यवसाय बढे पनि आम्दानी घट्नुको मुख्य कारण ब्याज खर्चमा भएको वृद्धि र सम्भावित कर्जा जोखिम व्यवस्था (प्रोभिजनिङ) का लागि छुट्याइएको उच्च रकम हो। बैंकको खुद ब्याज आम्दानी करिब ८ प्रतिशतले ओरालो लागेर ३४ करोड ४२ लाखमा सीमित भएको छ। त्यस्तै, प्रोभिजनिङका लागि छुट्याइने रकम गत वर्षको तुलनामा २१५ प्रतिशतले बढेर ३ करोड ८७ लाख रुपैयाँ नाघेपछि बैंकको नाफामा सिधा र गम्भीर असर परेको देखिन्छ।
यद्यपि, बैंकको समग्र वित्तीय आकार भने फराकिलो बन्दै गएको छ। पहिलो तीन महिनामै निक्षेप संकलन ५४ प्रतिशतले बढेर १२ अर्ब ४ करोड र कर्जा लगानी ३० प्रतिशतले बढेर ३४ अर्ब १७ करोड रुपैयाँ पुगेको छ। मुनाफामा आएको गिरावटसँगै २१ अर्ब ६० करोड चुक्ता पुँजी रहेको यस बैंकको प्रतिसेयर आम्दानी (ईपीएस) घटेर ३ रुपैयाँ ८ पैसामा झरेको छ भने प्रतिसेयर नेटवर्थ ११२ रुपैयाँ ३८ पैसा कायम भएको छ।
Nepal Infrastructure Bank (NIFRA) has made an aggressive leap in business expansion but has been unable to boost its profits. By the first quarter of the current fiscal year 2083/84, despite a massive surge in deposit collection and loan disbursements, the bank's net profit has shrunk by over 20 percent compared to the same period last year. By the end of Ashwin, the bank earned a net profit of only Rs 16.64 crore, whereas the figure stood at around Rs 21 crore during the corresponding period of the previous fiscal year.
The primary reasons for the drop in income amidst business growth are rising interest expenses and a higher allocation for potential credit risk provisioning. The bank's net interest income has declined by about 8 percent, restricting it to Rs 34.42 crore. Likewise, the amount set aside for provisioning surged by 215 percent compared to last year, exceeding Rs 3.87 crore, which has had a direct and severe impact on the bank's profitability.
Nevertheless, the bank's overall financial size continues to broaden. In the first three months alone, deposit collection increased by 54 percent to reach Rs 12.04 billion (12 arba 4 crore), while loan investments grew by 30 percent to Rs 34.17 billion (34 arba 17 crore). Following the decline in profit, the Earnings Per Share (EPS) of the bank, which has a paid-up capital of Rs 21.60 billion (21 arba 60 crore), has dropped to Rs 3.08, while its net worth per share stands at Rs 112.38.
