शाइन रेसुङ्गा डेभलपमेन्ट बैंकको २०८१ को तेस्रो त्रैमासिकमा उल्लेखनीय वृद्धिShine Resunga Development Bank Reports Robust Growth in Q3 2081
काठमाडौं, २०८२ वैशाख ९ – शाइन रेसुङ्गा डेभलपमेन्ट बैंकले आर्थिक वर्ष २०८१ को तेस्रो त्रैमासिक (चैत्र ३१, २०८१ सम्म) को वित्तीय विवरण सार्वजनिक गरेको छ। गत वर्षको सोही अवधि (चैत्र, २०८०) को तुलनामा बैंकको मुख्य वित्तीय सूचकहरूमा उल्लेखनीय वृद्धि देखिएको छ। यो प्रदर्शनले नेपालको प्रतिस्पर्धी बैंकिङ क्षेत्रमा बैंकको बलियो स्थिति र स्थिर वृद्धिलाई झल्काउँछ।
ब्यालेन्स शीट हाइलाइट्सः मुख्य क्षेत्रमा बलियो वृद्धि
चैत्र ३१, २०८१ सम्ममा शाइन रेसुङ्गा डेभलपमेन्ट बैंकको शेयर पूँजी रु. ४८,७५,७०१ पुगेको छ, जुन गत वर्षको रु. ४७,३३,६९० को तुलनामा ३.००% ले बढेको हो। शेयर पूँजीमा भएको यो वृद्धिले बैंकको इक्विटी आधारलाई सुदृढ बनाउने प्रयासलाई संकेत गर्छ।
बैंकको रिजर्भ र अधिशेषमा ७.९५% को उल्लेखनीय वृद्धि भएको छ, जुन २०८१ मा रु. २३,२९,७७७ पुगेको छ, गत वर्ष रु. २१,५८,२१३ रहेको थियो। यो वृद्धि मुख्य रूपमा रिटेन्ड अर्निङ्समा भएको वृद्धिका कारण हो, जुन २०८१ मा रु. ३,८७,१९४ पुगेको छ, गत वर्षको रु. १,४१,८८५ को तुलनामा १६०.००% ले बढेको छ। वितरणयोग्य मुनाफामा भएको यो ठूलो वृद्धिले बैंकको पुनः लगानी र शेयरधनीहरूलाई प्रतिफल प्रदान गर्ने क्षमतालाई प्रस्ट पार्छ।
ग्राहकहरूबाट प्राप्त निक्षेप ४.७४% ले बढेर २०८१ मा रु. ६९,०८,४१,२५ पुगेको छ, जुन गत वर्ष रु. ६५,९५,६२,२४ थियो। त्यस्तै, ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिएको कर्जा र अग्रिम ५.२४% ले बढेर रु. ५४,७२,७८,०१ पुगेको छ, जुन गत वर्ष रु. ५२,००,२७,६७ थियो। यी तथ्यांकले बैंकको मुख्य बैंकिङ गतिविधिमा निरन्तर वृद्धि भएको देखाउँछ, जसले ग्राहकको विश्वास र प्रभावकारी कर्जा रणनीतिलाई झल्काउँछ।
आय विवरणः मिश्रित प्रदर्शनसहित बलियो मुनाफा वृद्धि
तेस्रो त्रैमासिकमा बैंकको खुद ब्याज आय १८.४१% ले वृद्धि भई रु. १९,१३,२५६ पुगेको छ, जुन गत वर्ष रु. १६,१५,९११ थियो। खुद ब्याज आयमा भएको यो वृद्धिले प्रतिस्पर्धी ब्याजदर वातावरणमा ब्याज आय आर्जन गर्ने सम्पत्तिको प्रभावकारी उपयोगलाई संकेत गर्छ।
तर, खुद शुल्क र कमिसन आय भने १०.७०% ले घटेर रु. २,०९,२०७ मा झरेको छ, जुन गत वर्ष रु. २,३४,२६९ थियो। यो कमीले शुल्कमा आधारित सेवाहरूमा चुनौतीहरू देखाउँछ, जुन बजार अवस्था वा ग्राहक व्यवहारमा आएको परिवर्तनका कारण हुन सक्छ।
कुल सञ्चालन आय रु. २१,६९,६७८ पुगेको छ, जुन गत वर्षको रु. १८,७४,५९० को तुलनामा १५.७४% ले बढेको छ। यद्यपि, सञ्चालन मुनाफा ८.०७% ले घटेर रु. ७,४७,१७१ मा झरेको छ, जुन गत वर्ष रु. ८,१२,७२५ थियो। सञ्चालन मुनाफामा आएको यो कमी ह्रास शुल्कमा भएको उल्लेखनीय वृद्धिका कारण हो, जुन २०८१ मा रु. ६,७६,९४९ पुगेको छ, जुन गत वर्ष रु. ३,७१,८५७ थियो। ह्रास शुल्कमा भएको यो वृद्धिले सम्भावित कर्जा नोक्सानीका लागि सतर्क प्रावधान रणनीतिलाई संकेत गर्छ, जुन आर्थिक अनिश्चितताको प्रतिक्रियास्वरूप हुन सक्छ।
अवधिको मुनाफा रु. ५,१४,०१४ मा स्थिर रहेको छ, जुन गत वर्षको रु. ५,१४,६५९ को तुलनामा ०.१३% ले घटेको छ। तर, वितरणयोग्य मुनाफा १६०.००% ले बढेर रु. ३,८७,१९४ पुगेको छ, जसले डिभिडेन्ड भुक्तानी र भविष्यको वृद्धिका लागि बलियो आधार प्रदान गर्छ।
मुख्य वित्तीय अनुपातः स्थिरता र सुधारको सम्भावना
प्रति शेयर आय (ईपीएस) २०८१ मा रु. १४.०६ मा झरेको छ, जुन गत वर्ष रु. १४.५० थियो, जुन ०.४४% को कमी हो। त्यस्तै, वितरणयोग्य ईपीएस रु. १०.५९ मा पुगेको छ, जुन गत वर्ष रु. ४.१९ थियो। मूल्य-आय (पीई) अनुपात २८.९३ रहेको छ, जसले बजारले बैंकको आयलाई उच्च मूल्यांकन गरेको देखाउँछ, जुन भविष्यको वृद्धिमा लगानीकर्ताको विश्वासलाई झल्काउँछ।
प्रति शेयर खुद सम्पत्ति ६.३८% ले बढेर २०८१ मा रु. १४७.७८ पुगेको छ, जुन गत वर्ष रु. १४१.४ थियो, जसले बैंकको शेयरको आन्तरिक मूल्यमा वृद्धि भएको संकेत गर्छ। पूँजी कोष र जोखिम भारित सम्पत्ति (आरडब्ल्यूए) अनुपात १२.५९% मा सुधार भएको छ, जुन गत वर्ष १२.७८% थियो, जसले स्थिर पूँजी पर्याप्तता स्थिति देखाउँछ।
सम्पत्ति गुणस्तरको हिसाबले, खराब कर्जा (एनपीएल) अनुपात ४.७६% बाट ३.४१% मा सुधार भएको छ, जसले राम्रो कर्जा जोखिम व्यवस्थापनलाई संकेत गर्छ। तर, कर्जा-निक्षेप अनुपात ८२.४% बाट ८५.१२% मा बढेको छ, जसले निक्षेपको उच्च उपयोग कर्जामा भएको देखाउँछ, जुन सावधानीपूर्वक व्यवस्थापन नगरे तरलता जोखिम निम्त्याउन सक्छ।
आधार दर ९.९९% बाट ९.०४% मा झरेको छ, जुन २.०५ प्रतिशत बिन्दुले कम हो, जसले बैंकको प्रतिस्पर्धी कर्जा दरमा योगदान गरेको हुन सक्छ। ब्याजदर स्प्रेड पनि ४.६% बाट ४.३४% मा संकुचित भएको छ, जसले कर्जा र निक्षेप दरबीचको मार्जिनमा कमी आएको देखाउँछ।
भविष्यको दृष्टिकोणः रणनीतिक फोकससहित आशाजनक भविष्य
शाइन रेसुङ्गा डेभलपमेन्ट बैंकको २०८१ को तेस्रो त्रैमासिक प्रदर्शनले चुनौतीपूर्ण आर्थिक वातावरणमा पनि लचिलोपन र वृद्धि देखाएको छ। वितरणयोग्य मुनाफामा भएको उल्लेखनीय वृद्धि, निक्षेप र कर्जामा भएको वृद्धिसँगै, बैंकलाई भविष्यको विस्तारका लागि राम्रो अवस्थामा राख्छ। तर, सञ्चालन मुनाफामा आएको कमी र ह्रास शुल्कमा भएको वृद्धिले सतर्क जोखिम व्यवस्थापन र लागत अनुकूलनको आवश्यकता देखाउँछ।
आगामी दिनमा, खुद शुल्क र कमिसन आयमा आएको कमीको असरलाई कम गर्न शुल्कमा आधारित आयका स्रोतहरूमा विविधीकरण गर्नु फाइदाजनक हुन सक्छ। साथै, कर्जा-निक्षेप अनुपातलाई सन्तुलित राख्नु तरलता सुनिश्चित गर्दै कर्जा वृद्धिलाई कायम राख्न महत्त्वपूर्ण हुनेछ।
समग्रमा, शाइन रेसुङ्गा डेभलपमेन्ट बैंकले आफ्नो वित्तीय आधारलाई सुदृढ बनाउँदै नेपालको डेभलपमेन्ट बैंकिङ क्षेत्रमा एक उल्लेखनीय खेलाडीको रूपमा आफूलाई स्थापित गरेको छ, जसले आर्थिक वर्ष २०८१ को अवसर र चुनौतीहरूको सामना गरिरहेको छ।
Kathmandu, April 21, 2025 – Shine Resunga Development Bank has released its financial statement for the third quarter of the fiscal year 2081 (ending Chaitra 31, 2081), showcasing significant growth in key financial metrics compared to the same period last year (Chaitra, 2080). The bank's performance reflects a strong upward trajectory in profitability and operational efficiency, positioning it as a resilient player in Nepal's competitive banking sector.
Balance Sheet Highlights: Strong Growth in Core Metrics
As of Chaitra 31, 2081, Shine Resunga Development Bank's share capital stood at Rs. 4,875,701, marking a 3.00% increase from Rs. 4,733,690 in the corresponding quarter of 2080. This growth in share capital underscores the bank's efforts to bolster its equity base.
The bank's reserves and surplus saw a notable 7.95% rise, reaching Rs. 2,329,777 from Rs. 2,158,213 in the previous year. This increase reflects improved retained earnings, which grew to Rs. 387,194 in 2081 from a significantly lower Rs. 141,885 in 2080—a staggering 160.00% jump. This sharp rise in distributable profits highlights the bank's ability to generate substantial earnings for reinvestment and shareholder returns.
Deposits from customers increased by 4.74%, amounting to Rs. 6,908,4125 in 2081, up from Rs. 6,595,6224 in 2080. Similarly, loans and advances to customers grew by 5.24%, reaching Rs. 5,472,7801 compared to Rs. 5,200,2767 in the previous year. These figures indicate sustained growth in the bank's core banking activities, reflecting customer confidence and effective lending strategies.
Income Statement: Mixed Performance with Strong Profit Growth
The bank's net interest income for the third quarter of 2081 rose impressively by 18.41%, reaching Rs. 1,913,256 compared to Rs. 1,615,911 in 2080. This growth in net interest income highlights the bank's ability to optimize its interest-earning assets amidst a competitive interest rate environment.
However, net fee and commission income saw a decline of 10.70%, dropping to Rs. 209,207 from Rs. 234,269 in the previous year. This decrease may point to challenges in fee-based services, possibly due to market conditions or shifts in customer behavior.
Total operating income for the quarter stood at Rs. 2,169,678, a 15.74% increase from Rs. 1,874,590 in 2080. Despite this growth, operating profit dipped by 8.07%, amounting to Rs. 747,171 compared to Rs. 812,725 in the previous year. The decline in operating profit can be attributed to a significant rise in impairment charges, which surged to Rs. 676,949 in 2081 from Rs. 371,857 in 2080. This increase in impairment charges suggests a more conservative approach to provisioning for potential loan losses, likely in response to economic uncertainties.
The profit for the period remained relatively stable at Rs. 514,014, a marginal 0.13% decrease from Rs. 514,659 in 2080. However, the distributable profit soared by 160.00% to Rs. 387,194, as mentioned earlier, providing a strong cushion for dividend payouts and future growth initiatives.
Key Financial Ratios: Stability with Room for Improvement
Earnings per share (EPS) slightly declined to Rs. 14.06 in 2081 from Rs. 14.50 in 2080, a drop of 0.44. Similarly, distributable EPS increased to Rs. 10.59 from Rs. 4.19, aligning with the growth in distributable profits. The price-to-earnings (PE) ratio stood at 28.93, indicating that the market values the bank's earnings at a relatively high multiple, reflecting investor confidence in its future growth.
Net worth per share grew by 6.38%, reaching Rs. 147.78 in 2081 from Rs. 141.4 in 2080, signaling an increase in the intrinsic value of the bank's shares. The capital fund to risk-weighted assets (RWA) ratio improved slightly to 12.59% from 12.78%, indicating a stable capital adequacy position.
On the asset quality front, the non-performing loan (NPL) ratio improved to 3.41% from 4.76%, reflecting better credit risk management. However, the credit-to-deposit ratio increased to 85.12% from 82.4%, suggesting a higher utilization of deposits for lending, which could pose liquidity risks if not managed carefully.
The base rate decreased to 9.04% from 9.99%, a reduction of 2.05 percentage points, which may have contributed to the bank's competitive lending rates. The interest rate spread also narrowed slightly to 4.34% from 4.6%, indicating a tighter margin between lending and borrowing rates.
Outlook: A Promising Future with Strategic Focus
Shine Resunga Development Bank's third-quarter performance in 2081 demonstrates resilience and growth in a challenging economic environment. The significant increase in distributable profits, coupled with growth in deposits and loans, positions the bank well for future expansion. However, the decline in operating profit and the rise in impairment charges highlight the need for cautious risk management and cost optimization.
Moving forward, the bank may benefit from diversifying its fee-based income streams to offset the decline in net fee and commission income. Additionally, maintaining a balanced credit-to-deposit ratio will be crucial to ensuring liquidity while sustaining lending growth.
Overall, Shine Resunga Development Bank continues to strengthen its financial foundation, making it a noteworthy player in Nepal's development banking sector as it navigates the opportunities and challenges of the fiscal year 2081.
