कर्जाको महत्व, फाइदा र ध्यान दिनुपर्ने कुराहरूThe Importance of Loans, Benefits, and Key Considerations
भविष्यमा फिर्ता गर्ने सर्तमा कसैबाट लिइएको रकम नै कर्जा (ऋण) हो। नेपाल राष्ट्र बैंकका अनुसार, हालको आवश्यकता पूरा गर्न रकम अभाव भएमा व्यक्ति, बैंक, वित्तीय संस्था वा अन्यबाट भविष्यमा फिर्ता गर्ने सहमतिमा लिइने रकमलाई कर्जा भनिन्छ। भुक्तानी अवधि, भुक्तानी तरिका र ब्याजदर कर्जाका आधारभूत सर्तहरू हुन्, जुन कर्जा लिने र दिने पक्षबीच सम्झौता हुन्छ।
नेपाल राष्ट्र बैंकले कर्जालाई एक वित्तीय उपकरणका रूपमा व्याख्या गरेको छ, जसको प्रयोगले व्यवसाय, उच्च शिक्षा, व्यक्तिगत आवश्यकता वा मूल्यवान् वस्तु खरिद गर्न सकिन्छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थाले ग्राहकको आवश्यकता, कर्जाको प्रयोजन, आम्दानी, धितो, जमानत, क्रेडिट इतिहास आदिको विश्लेषण गरी कर्जा दिन्छन्। ऋणीले साँवा र ब्याजसहित तोकिएको समयमा भुक्तानी गर्नुपर्छ, नसके धितोबाट असुली हुन्छ।
कर्जाका फाइदाहरू
नेपाल राष्ट्र बैंकका अनुसार, कर्जाले आवश्यक रकम सुनिश्चित गर्छ, थोरै स्वपुँजीले व्यवसायका लागि पुँजी जुटाउन सकिन्छ, कर छुटको सुविधा पाइन्छ र पुँजी निर्माण गरी अर्थतन्त्रको विस्तारमा सहयोग पुग्छ।
कर्जा लिँदा ध्यान दिनुपर्ने कुराहरू
नेपाल राष्ट्र बैंकले कर्जा लिँदा धितो वा जमानतको व्यवस्था, साख प्रमाणित गर्ने कागजात, तोकिएको तालिकामा भुक्तानी र दुरुपयोग गरे कानुनी कारवाही हुने कुरामा सचेत हुनुपर्ने सुझाएको छ। योजनाबद्ध प्रयोगले लाभ लिन सकिन्छ, तर झुठो विवरण राखी वा योजना बिना कर्जा लिए समस्या निम्तिन्छ। सकेसम्म उत्पादनमूलक काममा कर्जा प्रयोग गर्नुपर्ने बैंकको सुझाव छ।
कर्जाका प्रकार
नेपाल राष्ट्र बैंकले बैंक वा वित्तीय संस्थाले दिने कर्जालाई कोषमा आधारित र गैरकोषमा आधारित गरी वर्गीकरण गरेको छ। कोषमा आधारित कर्जामा आवधिक कर्जा (घर, सवारी, मेसिनरी कर्जा आदि, एक वर्षभन्दा बढी अवधि) र चालु पुँजी कर्जा (क्यास क्रेडिट, डिमान्ड कर्जा आदि, एक वर्षभन्दा कम अवधि) पर्छन्। गैरकोषमा आधारित कर्जामा प्रतीतपत्र र बैंक जमानत समावेश हुन्छन्।
नेपाल राष्ट्र बैंकका अधिकारीहरूले कर्जाको सही उपयोगले आर्थिक वृद्धि र स्थिरता कायम गर्न सकिने बताएका छन्।
स्रोत: नेपाल राष्ट्र बैंक
A loan is an amount of money borrowed from someone with the condition of repayment in the future. According to Nepal Rastra Bank, when there is a shortage of funds to meet current needs, the money borrowed from an individual, bank, financial institution, or other entity with an agreement to repay it later is called a loan. The repayment period, method of repayment, and interest rate are the fundamental conditions of a loan, agreed upon between the borrower and the lender.
Nepal Rastra Bank describes a loan as a financial tool that can be used to start a business, pursue higher education, meet personal needs, or purchase valuable assets. Banks and financial institutions analyze the customer’s needs, purpose of the loan, income, cash flow, collateral, credit history, and previous loan status before disbursing a loan. The borrower is obligated to repay the principal amount along with the agreed interest within the stipulated time. Failure to repay on time may result in recovery from the collateral.
Benefits of Loans
Nepal Rastra Bank highlights that loans ensure access to necessary funds, allow raising capital for trade or business with minimal personal investment, may offer tax benefits for business loans, and contribute to capital formation and economic expansion.
Key Considerations When Taking a Loan
Nepal Rastra Bank advises caution regarding the arrangement of collateral or guarantors, submission of documents to verify credibility, adherence to predetermined repayment schedules, and potential legal consequences of misuse. Planned use of loans can yield the mentioned benefits, but taking a loan without a clear purpose or with false information can lead to problems. The bank recommends using loans primarily for productive purposes.
Types of Loans
Nepal Rastra Bank classifies loans provided by banks or financial institutions into fund-based and non-fund-based categories. Fund-based loans include term loans (e.g., home loans, vehicle loans, machinery loans, with repayment periods exceeding one year) and working capital loans (e.g., cash credit, demand loans, with repayment periods of less than one year). Non-fund-based loans include letters of credit and bank guarantees.
Officials from Nepal Rastra Bank state that the proper use of loans can foster economic growth and stability.
Source: Nepal Rastra Bank
