मंसिरमा बैंक ब्याजदर फेरि घट्यो, आधा बैंकले मुद्दती निक्षेप दर कमाएBank Interest Rates Decline Again in Mangsir, Half of the Banks Cut Fixed Deposit Rates
विगत केही महिनादेखि निरन्तर ओरालो लागिरहेको बैंक ब्याजदर मंसिर महिनामा पनि घट्ने भएको छ। बैंकहरूले प्रकाशित गरेको नयाँ दरसूची अनुसार कात्तिक महिनाको तुलनामा २० मध्ये १० बैंकले व्यक्तिगत मुद्दती निक्षेपको अधिकतम ब्याजदर घटाएका छन्, भने १० बैंकले कात्तिककै दरलाई स्थिर राखेका छन्।
औसत ब्याजदर घट्दै: कात्तिकमा ५.२०%, मंसिरमा ५.०४%
मंसिर महिनाका लागि बैंकहरूको औसत व्यक्तिगत मुद्दती निक्षेप ब्याजदर ५.०४ प्रतिशत निर्धारण भएको छ। यो कात्तिकको औसत ५.२० प्रतिशतभन्दा ०.१६ प्रतिशत बिन्दुले कम हो।
त्यस्तै, संस्थागत मुद्दती निक्षेपमा पनि बैंकहरूले ब्याजदर घटाएका छन्। कात्तिक महिनाको तुलनामा मंसिरमा ०.०७ प्रतिशत बिन्दुले संस्थागत मुद्दती व्याज घटेको छ।
मुद्दती दर घटाउने बैंक: १० बैंकले कटौती, १० ले स्थिर
मंसिरमा ब्याजदर घटाउने प्रमुख बैंकहरू:
एनआईसी एशिया बैंक
सिद्धार्थ बैंक
हिमालयन बैंक
स्ट्याण्डर्ड चार्टर्ड बैंक
प्राइम कमर्सियल बैंक
सिटिजन्स बैंक
नबिल बैंक
नेपाल एसबीआई बैंक
सानिमा बैंक
कुमारी बैंक
यी बैंकहरूले कात्तिकको तुलनामा व्यक्तिगत मुद्दती निक्षेपमा ब्याज कटौती गरेका छन्।
अन्य १० बैंक—जस्तै ग्लोबल आइएमई, नेपाल बैंक, राष्टिय वाणिज्य, कृषि विकास, नेपाल इनभेस्टमेन्ट मेगा, प्रभु बैंक आदिले कात्तिककै ब्याजदर निरन्तरता दिएका छन्।
सबैभन्दा उच्च र न्यून ब्याजदर
सबैभन्दा उच्च ब्याजदर (व्यक्तिगत मुद्दती):
ग्लोबल आइएमई बैंक – ६%सबैभन्दा न्यून ब्याजदर:
स्ट्याण्डर्ड चार्टर्ड बैंक – ४.७%
एनआईसी एशिया सबैभन्दा बढी ब्याज दर घटाउने बैंक
मंसिर महिनामा सबैभन्दा धेरै ब्याजदर घटाउने बैंक एनआईसी एशिया बैंक रहेको छ।
कात्तिकको तुलनामा ०.७५ प्रतिशत बिन्दुले ब्याजदर घटाएको छ।
अब मंसिरमा व्यक्तिगत मुद्दतीमा अधिकतम ५.७५% मात्र ब्याज दिनेछ।
यसले संस्थागत मुद्दती निक्षेपको ब्याजदर पनि घटाएको छ।
कर्जा प्रवाह सुस्त, तरलता अत्यधिक; त्यसैले ब्याजदर घट्दै
बैंकहरूको ब्याजदर घट्नुका मुख्य कारण:
बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरूमा अत्यधिक तरलता
– बैंकहरूले लगानी गर्न नसक्ने पैसा जमेर बसेको छ।कर्जा माग कमजोर
– जेनजी आन्दोलनपछि व्यवसायीहरूको आत्मविश्वास कमजोर भएको,
– नयाँ प्रोजेक्ट तथा लगानीमा रुचि कम
– बैंकहरूबाट कर्जा प्रवाह लगभग ठप्पराष्ट्र बैंकको नीतिगत कडाइ
– नीतिगत दर ४.५%
– स्थायी तरलता सुविधा (SLF) ६%
– स्थायी निक्षेप सुविधा (SDF) २.७५%
– यिनै दरका आधारमा बैंकहरूले आफ्नो ब्याजदर समायोजन गर्छन्।
राष्ट्र बैंकले लिक्विडिटी व्यवस्थापनका लागि निक्षेप संकलन, स्थायी निक्षेप सुविधा तथा अन्य उपकरण प्रयोग गर्दै बैंकहरूको अतिरिक्त पैसा तानिरहेकाले पनि ब्याजदरमा दबाब परेको विश्लेषकहरूको भनाइ छ।
बैंकहरूले छोटो अवधिका मुद्दती निक्षेपमा न्यून ब्याज दिन थालेका छन्।
तर ५ वर्ष वा सोभन्दा बढी अवधिका व्यक्तिगत मुद्दतीमा भने धेरै बैंकहरूले अझै पनि तुलनात्मक रूपमा उच्च ब्याजदर प्रस्ताव गर्दै आएका छन्।
मंसिर महिनामा बैंक ब्याजदर फेरि घटेको छ, जसले निक्षेपकर्ताको प्रतिफल कमाएको छ।
ब्याजदर घट्दा कर्जाको ब्याजदर पनि क्रमशः घट्दै गएको भए पनि बजारमा कर्जा माग अत्यन्त कमजोर छ।
बैंकहरूमा पर्याप्त तरलता रहे पनि आर्थिक गतिविधि सुस्त हुँदा ब्याजदरमा थप दबाब पर्ने देखिन्छ।
Commercial banks have further reduced their fixed deposit interest rates for the month of Mangsir, continuing a downward trend that has persisted for several months. According to the new rate sheets published by the banks, 10 out of 20 banks have lowered their interest rates, while the remaining 10 banks have kept the Kartik rates unchanged.
Average Interest Rates Fall: 5.20% in Kartik → 5.04% in Mangsir
The average fixed deposit interest rate for individual depositors has dropped to 5.04% for Mangsir.
This is 0.16 percentage points lower than Kartik’s average rate of 5.20%.
Similarly, the institutional fixed deposit rate has also decreased by 0.07 percentage points during the review period. This marks another month of easing interest rates across the banking sector.
10 Banks Cut Rates, 10 Banks Keep Rates Stable
Banks that reduced individual fixed deposit rates in Mangsir include:
NIC Asia Bank
Siddhartha Bank
Himalayan Bank
Standard Chartered Bank
Prime Commercial Bank
Citizen Bank
Nabil Bank
Nepal SBI Bank
Sanima Bank
Kumari Bank
Meanwhile, the other 10 banks — including Global IME Bank, Nepal Bank, Rastriya Banijya Bank, Agriculture Development Bank, NIMB, Prabhu Bank and others — have kept Kartik’s interest rates unchanged.
Highest and Lowest Interest Rates in the Market
Highest rate for individual fixed deposits:
Global IME Bank – 6%Lowest rate for individual fixed deposits:
Standard Chartered Bank – 4.7%
Global IME continues to offer the most competitive fixed deposit rate, while Standard Chartered remains the most conservative.
NIC Asia Records the Largest Rate Cut
Among all banks, NIC Asia Bank made the biggest rate cut this month.
The bank reduced its individual fixed deposit rate by a significant 0.75 percentage points compared to Kartik.
NIC Asia will now offer a maximum of 5.75% on individual fixed deposits in Mangsir.
It has also reduced institutional fixed deposit rates.
Why Are Interest Rates Falling?
Several structural and macroeconomic factors explain the ongoing decline in bank interest rates:
1. Excess Liquidity in Banks
Banks and financial institutions are sitting on large volumes of unutilized funds.
Lending activity remains sluggish, resulting in a surplus of investable resources.
2. Weak Credit Demand
Following recent political and economic uncertainties — particularly after the Gen-Z movement — business confidence has dropped.
Investment appetite has weakened, and new loan demand has almost stalled.
3. NRB’s Tight Liquidity Management Tools
Nepal Rastra Bank has been actively absorbing liquidity through:
Deposit collection instruments
Standing Deposit Facility (SDF)
Long-term liquidity absorption tools
Current policy rates include:
Policy Rate: 4.5%
Standing Liquidity Facility (SLF): 6%
Standing Deposit Facility (SDF): 2.75%
These rates indirectly guide banks to keep deposit rates low.
Most banks are offering lower rates for short-term deposits.
However, they continue to provide slightly higher rates for long-term deposits (above 5 years) to attract stability-seeking depositors.
Bank interest rates have slipped further in Mangsir, reducing returns for fixed deposit holders.
While lower deposit rates are gradually pulling lending rates down as well, credit demand remains extremely weak.
Despite having ample liquidity, banks are unable to expand lending due to low business confidence and limited economic activity.
With half of the banks cutting rates and the rest keeping them unchanged, the overall trend indicates that interest rates are likely to remain under pressure unless credit demand revives or liquidity conditions tighten.
