निक्षेप सकल गार्हस्थ्य उत्पादनको ११४.६९%, कुल कर्जा प्रवाहमा पनि उल्लेखनीय वृद्धि, एनपीएल दरमा सतर्कता आवश्यकBanking Sector Financial Indicators Show Mixed Signals: CD Ratio at 78.39%, NPL Slightly Up
नेपाल राष्ट्र बैंकले २०८२ सालको जेठ मसान्त (२०२५ जुन मध्य) सम्मको प्रमुख वित्तीय सूचकांकहरू सार्वजनिक गरेको छ। सार्वजनिक विवरणअनुसार बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरूको कुल निक्षेप सकल गार्हस्थ्य उत्पादन (GDP) को ११४.६९ प्रतिशत पुगेको छ। यसमध्ये सर्वाधिक योगदान कक्षा “क” (वाणिज्य बैंक) बाट आएको छ, जसको निक्षेप GDP को १०२.५६ प्रतिशत बराबर रहेको छ।
कुल कर्जा प्रवाह पनि उल्लेखनीय रूपमा वृद्धि भएको देखिन्छ, जुन समग्र GDP को ९१.१५ प्रतिशत बराबर पुगेको छ। बैंकहरूले संकलन गरेका निक्षेपमध्ये कति प्रतिशत कर्जा प्रवाहमा प्रयोग गरियो भन्ने देखाउने CD अनुपात समग्रमा ७८.३९ प्रतिशत पुगेको छ। यसमध्ये कक्षा “ब” विकास बैंकहरूको CD अनुपात सबैभन्दा बढी ८४.४७ प्रतिशत, कक्षा “ग” को ७९.६४ प्रतिशत र कक्षा “क” को ७७.७८ प्रतिशत रहेको छ।
निक्षेप संरचनामा हेर्दा, कुल निक्षेपको ४९.९८ प्रतिशत हिस्सा सावधिक निक्षेपले ओगटेको छ, जहाँ कक्षा “ग” वित्त कम्पनीहरूले ६६.४८ प्रतिशत सावधिक निक्षेप राखेका छन्। बचत निक्षेपको हिस्सा ३६.०६ प्रतिशत रहेको छ भने चालु निक्षेप ५.७५ प्रतिशत र कल निक्षेप ७.४७ प्रतिशत देखिएको छ।
तर, कर्जाको गुणस्तरतर्फ केही चिन्ताजनक संकेत देखिएका छन्। गैर-प्रदर्शनकारी कर्जा (NPL) को औसत दर ५.२४ प्रतिशत पुगेको छ, जसमा कक्षा “ग” का वित्त कम्पनीहरूको NPL दर अत्यधिक १३.०४ प्रतिशत रहेको छ। यसले ती संस्थाहरूको कर्जा जोखिम उच्च रहेको संकेत गर्छ। त्यस्तै, कुल कर्जाको तुलनामा कर्जा नोक्सानी प्रावधान (LLP) को अनुपात ५.३४ प्रतिशत देखिएको छ, कक्षा “ग” मा यो दर ११.५५ प्रतिशत पुगेको छ।
वञ्चित क्षेत्र कर्जा (Deprived Sector Loan) पनि समग्र कर्जाको ५.७४ प्रतिशत रहेको छ, जुन न्यूनतम नियामकीय आवश्यकता भन्दा माथि हो। यसमा विकास बैंकहरूले सबैभन्दा धेरै ७.१२ प्रतिशत कर्जा वञ्चित क्षेत्रमा प्रवाह गरेका छन्।
समग्रमा हेर्दा, नेपालको बैंकिङ प्रणालीमा निक्षेप संकलन र कर्जा प्रवाहमा सन्तोषजनक वृद्धि देखिएको छ। तर कर्जा गुणस्तरतर्फ विशेषगरी वित्त कम्पनीहरूमा उच्च जोखिम देखिएको हुँदा नियामक सतर्कता आवश्यक देखिन्छ। वित्तीय सूचकांकले समग्र प्रणाली स्थिर भए पनि सावधानीपूर्वक सुधार आवश्यक रहेको सन्देश दिएको छ।
The major financial indicators of Nepal’s banking and financial sector as of the end of Jeth, 2082 (Mid-June 2025), provide an insightful picture of the sector's health and lending behavior. According to the latest data, the total deposit of banks and financial institutions (BFIs) stood at 114.69% of the GDP, with Class "A" commercial banks accounting for the largest portion at 102.56%. This indicates a significant mobilization of financial resources within the formal banking system.
Total credit issued by these institutions stood at 91.15% of GDP, reflecting robust lending activity. Notably, the credit-to-deposit ratio (CD ratio), which gauges the utilization of deposit resources in lending, stood at 78.39% overall. Among categories, Class "B" development banks showed the highest CD ratio at 84.47%, followed by Class "C" finance companies at 79.64%, and Class "A" banks at 77.78%. This suggests that development banks are relatively more aggressive in lending compared to others.
Looking at the composition of deposits, fixed deposits made up nearly half of the total deposits at 49.98%, with finance companies showing a significantly higher reliance (66.48%) on fixed deposits. On the other hand, savings deposits accounted for 36.06%, with the highest proportion in development banks (38.48%). Current deposits and call deposits stood at 5.75% and 7.47% respectively across all institutions.
However, concerns remain regarding asset quality. Non-performing loans (NPLs) increased slightly, reaching an average of 5.24% across the banking system. Class "C" finance companies showed a particularly high NPL level of 13.04%, raising red flags about credit risk in that segment. The loan loss provision (LLP) to total loan ratio was 5.34% overall, with finance companies again showing elevated provisioning at 11.55%—a clear indicator of higher credit risk exposure.
In terms of inclusive financing, the deprived sector lending stood at 5.74% of total loans, surpassing regulatory requirements. Development banks led the way with 7.12%, followed by commercial banks at 5.60% and finance companies at 5.47%.
In summary, while Nepal's financial institutions have demonstrated strong deposit mobilization and credit expansion, rising non-performing loans in certain segments—especially Class "C" institutions—warrant close regulatory attention. The overall financial indicators reflect a cautiously expanding banking sector balancing growth with emerging credit quality concerns.
