दोस्रो त्रैमासमा वाणिज्य बैंकहरुको नाफा सामान्य घट्यो, कुनले कति कमाए ?Detailed Financial Analysis of Commercial Banks: Profit Performance in the Second Quarter of the Fiscal Year
नेपालका वाणिज्य बैंकहरूले आर्थिक वर्ष २०८० को दोस्रो त्रैमाससम्ममा वित्तीय विवरण सार्वजनिक गरेका छन्। यस विवरणले गत आर्थिक वर्षको तुलनामा समग्र बैंकहरूको नाफामा गिरावट आएको स्पष्ट देखाएको छ। कुल २७ अर्ब ४३ करोड ६९ लाख रुपैयाँको नाफा यो अवधिमा आर्जन गरिएको छ, जुन २०७९ को सोही अवधिमा भएको २८ अर्ब ७६ करोड ५२ लाख रुपैयाँको तुलनामा ४.६२% कम हो।
यो गिरावट बैंकिङ क्षेत्रमा बढ्दो चुनौतीको संकेत गर्दछ, जहाँ २० बैंकहरूमध्ये ९ बैंकहरूको नाफा घटेको छ भने बाँकी ११ बैंकहरूले नाफामा वृद्धि गर्न सफल भएका छन्।
बैंक | यो वर्षको नाफा (हजारमा) | गत वर्षको नाफा (हजारमा) | अन्तर (%) |
|---|---|---|---|
नबिल बैंक | ३,२४४,२७७ | ३,२०३,०७९ | १.२९% |
ग्लोबल आइएमई बैंक | ३,०५३,४८९ | २,०४२,३२९ | ४९.५१% |
नेपाल इन्भेष्टमेन्ट मेगा बैंक | २,८३२,३२६ | १,८०१,९४४ | ५७.१८% |
एभरेष्ट बैंक | २,०७४,७६३ | १,७१३,१४८ | २१.११% |
एनएमबी बैंक | २,००३,५४० | १,३७५,९८७ | ४५.६१% |
प्राइम कमर्शियल बैंक | १,८६९,९५० | २,१८२,९२७ | -१४.३४% |
स्ट्याण्डर्ड चार्टर्ड बैंक | १,६४०,६३० | १,७२६,४२८ | -४.९७% |
हिमालयन बैंक | १,५१८,७७० | १,५०३,९७४ | ०.९८% |
प्रभु बैंक | १,३३६,१३८ | ७२०,३४१ | ८५.४९% |
सानिमा बैंक | १,१९२,३११ | १,१३८,६१४ | ४.७२% |
लक्ष्मी सनराइज बैंक | १,१६२,०७६ | १,०५९,२१० | ९.७१% |
कृषि विकास बैंक | ९५७,५४९ | १,३५५,२७५ | -२९.३५% |
नेपाल एसबीआई बैंक | ९००,२८१ | ८४०,५४१ | ७.११% |
माछापुच्छ्रे बैंक | ८०७,३२७ | ८०५,३८० | ०.२४% |
राष्ट्रिय वाणिज्य बैंक | ७६३,०३३ | २,०१५,३८८ | -६२.१४% |
सिटिजन्स बैंक इन्टरनेशनल | ६६१,८२८ | ७८२,७८४ | -१५.४५% |
सिद्धार्थ बैंक | ५३०,२२९ | १,१३६,८२२ | -५३.३६% |
नेपाल बैंक | ४६१,०१७ | ५९०,०५१ | -२१.८७% |
कुमारी बैंक | २७५,७३० | ८६७,२११ | -६८.२०% |
एनआईसी एशिया बैंक | १५१,७३० | १,९०३,८०७ | -९२.०३% |
कुल | २७,४३६,९९४ | २८,७६५,२४० | -४.६२% |
१. प्रभु बैंक (८५.४९% वृद्धि)
प्रभु बैंकले यसपटक सबैभन्दा धेरै नाफा वृद्धि गर्न सफल भएको छ।
गत वर्षको ७२ करोड ३ लाख रुपैयाँ नाफाको तुलनामा यसपटक बैंकले १ अर्ब ३३ करोड ६१ लाख रुपैयाँ नाफा आर्जन गरेको छ।
यस बैंकको सफलताका कारणमा आन्तरिक खर्च कटौती, दिगो लगानी योजना, र नयाँ ग्राहक पहुँच रहेका छन्।
२. नेपाल इन्भेष्टमेन्ट मेगा बैंक (५७.१८% वृद्धि)
नेपाल इन्भेष्टमेन्ट मेगा बैंकले २ अर्ब ८३ करोड रुपैयाँ नाफा कमाएको छ, जुन गत वर्षको तुलनामा ५७% बढी हो।
बैंकले मर्जरपछि कर्जाको पहुँच र ग्राहक विस्तारलाई प्राथमिकता दिँदा यस्तो नतिजा देखिएको हो।
३. ग्लोबल आइएमई बैंक (४९.५१% वृद्धि)
ग्लोबल आइएमई बैंकले ३ अर्ब ५ करोड रुपैयाँ नाफा आर्जन गरेको छ।
अन्तर्राष्ट्रिय कारोबार र परियोजना कर्जामा वृद्धि यसको मुख्य कारक हो।
४. एनएमबी बैंक (४५.६१% वृद्धि)
एनएमबी बैंकले २ अर्ब ३ करोड रुपैयाँ नाफा कमाएको छ।
कृषि कर्जा र साना उद्यमलाई प्राथमिकता दिएर बैंकले उल्लेखनीय सफलता पाएको छ।
नाफामा गिरावट भोगेका बैंकहरूको विश्लेषण
१. एनआईसी एशिया बैंक (-९२.०३% गिरावट)
एनआईसी एशिया बैंकले यो अवधिमा सबैभन्दा धेरै गिरावट भोगेको छ।
गत वर्ष १ अर्ब ९० करोड रुपैयाँ नाफा कमाएको यो बैंकले यसपटक केवल १५ करोड १७ लाख रुपैयाँ नाफा कमाउन सकेको छ।
बढ्दो ब्याज दर, कर्जाको कम प्रतिफल, र ब्याजदर अस्थिरता यसको मुख्य कारण हुन्।
२. कुमारी बैंक (-६८.२०% गिरावट)
कुमारी बैंकको नाफा ८६ करोड ७२ लाख रुपैयाँबाट घटेर २७ करोड ५७ लाख रुपैयाँमा झरेको छ।
३. राष्ट्रिय वाणिज्य बैंक (-६२.१४% गिरावट)
राष्ट्रिय वाणिज्य बैंकले २ अर्ब १ करोड रुपैयाँबाट नाफा घटाउँदै ७६ करोड ३० लाख रुपैयाँ मात्र आर्जन गरेको छ।
४. सिद्धार्थ बैंक (-५३.३६% गिरावट)
सिद्धार्थ बैंकको नाफा पनि आधाभन्दा बढी घटेको छ।
नबिल बैंकको प्रदर्शन: सबैभन्दा बढी नाफा गर्ने बैंक
नबिल बैंकले यसपटक पनि ३ अर्ब २४ करोड रुपैयाँ नाफा कमाउँदै सबैभन्दा धेरै नाफा आर्जन गर्ने बैंकको रूपमा अग्रस्थान कायम गरेको छ।
यो नाफा गत वर्षको तुलनामा १.२९% मात्र बढी हो।
बैंकको स्थिरता, उच्च ग्राहक विश्वास, र प्रभावकारी व्यवस्थापन यसको सफलताका कारण हुन्।
नाफा घट्नुका कारणहरू
वाणिज्य बैंकहरूको समग्र नाफामा आएको गिरावटका प्रमुख कारणहरू यस प्रकार छन्:
बढ्दो ब्याज दर:
उच्च ब्याज दरले कर्जाको मागमा कमी ल्याएको छ, जसले बैंकहरूको ब्याज आम्दानीमा असर पारेको छ।
आर्थिक मन्दीको प्रभाव:
समग्र आर्थिक मन्दीका कारण बैंकिङ क्षेत्रमा लगानी घटेको छ।
व्यवस्थापकीय खर्च:
केही बैंकहरूले आफ्ना खर्च कटौती गर्न नसक्दा नाफामा गिरावट आएको छ।
कर्जाको जोखिम व्यवस्थापनमा कमजोरी:
ऋण असुलीमा देखिएको समस्या बैंकहरूको आम्दानी घट्नुको अर्को कारण हो।
यो तथ्यांकले लगानीकर्ताहरूलाई दीर्घकालीन रणनीति बनाउन मार्गदर्शन दिन सक्छ।
स्थिर प्रदर्शन गर्ने बैंकहरू (जस्तै, नबिल बैंक, ग्लोबल आइएमई बैंक) मा लगानी सुरक्षित मानिन सक्छ।
मर्जर प्रक्रिया पूरा गरेका बैंकहरू (जस्तै, नेपाल इन्भेष्टमेन्ट मेगा बैंक) को आगामी प्रदर्शनलाई नजिकबाट अध्ययन गर्नु आवश्यक छ।
लगानीकर्ताहरूले बैंकहरूको ऋण र दायित्व व्यवस्थापनलाई विशेष रूपमा हेर्नुपर्ने देखिन्छ।
वाणिज्य बैंकहरूको यो अवस्था नेपालको बैंकिङ क्षेत्रका लागि चुनौती र अवसर दुवै हो।
बैंकहरूले दिगो कर्जा योजना, आन्तरिक खर्च कटौती, र ग्राहकको विश्वास वृद्धि मा ध्यान दिनुपर्ने आवश्यकता देखिन्छ।
समग्र आर्थिक परिदृश्य सुधार गर्न सरकारी नीतिहरूले बैंकहरूलाई सहकार्य दिनुपर्ने देखिन्छ।
बैंकहरूको आगामी त्रैमासिक प्रदर्शनले यो चुनौतीपूर्ण अवस्थाबाट कसरी पार पाउँछन् भन्ने देखिनेछ। यस्ता रिपोर्टहरूले लगानीकर्ताहरूलाई सही निर्णय लिन र बैंकिङ क्षेत्रमा पारदर्शिता बढाउन सहयोग पुर्याउँछन्।
Commercial banks in Nepal have released their financial reports for the second quarter of FY 2080, revealing a decline in overall profits compared to the same period in FY 2079. The total net profit stood at NPR 27.43 billion, down by 4.62% from the NPR 28.76 billion recorded during the same period last year.
This decline signals growing challenges in the banking sector, where out of 20 banks, 11 managed to increase profits, while 9 saw a significant drop.
Profit Comparison Table
Bank | This Year (in '000) | Last Year (in '000) | Change (%) |
|---|---|---|---|
Nabil Bank | 3,244,277 | 3,203,079 | 1.29% |
Global IME Bank | 3,053,489 | 2,042,329 | 49.51% |
Nepal Investment Mega Bank | 2,832,326 | 1,801,944 | 57.18% |
Everest Bank | 2,074,763 | 1,713,148 | 21.11% |
NMB Bank | 2,003,540 | 1,375,987 | 45.61% |
Prime Commercial Bank | 1,869,950 | 2,182,927 | -14.34% |
Standard Chartered Bank | 1,640,630 | 1,726,428 | -4.97% |
Himalayan Bank | 1,518,770 | 1,503,974 | 0.98% |
Prabhu Bank | 1,336,138 | 720,341 | 85.49% |
Sanima Bank | 1,192,311 | 1,138,614 | 4.72% |
Laxmi Sunrise Bank | 1,162,076 | 1,059,210 | 9.71% |
Agriculture Development Bank | 957,549 | 1,355,275 | -29.35% |
Nepal SBI Bank | 900,281 | 840,541 | 7.11% |
Machhapuchchhre Bank | 807,327 | 805,380 | 0.24% |
Rastriya Banijya Bank | 763,033 | 2,015,388 | -62.14% |
Citizens Bank International | 661,828 | 782,784 | -15.45% |
Siddhartha Bank | 530,229 | 1,136,822 | -53.36% |
Nepal Bank | 461,017 | 590,051 | -21.87% |
Kumari Bank | 275,730 | 867,211 | -68.20% |
NIC Asia Bank | 151,730 | 1,903,807 | -92.03% |
Total | 27,436,994 | 28,765,240 | -4.62% |
Banks with Increased Profits
Prabhu Bank (85.49% Increase)
Prabhu Bank reported a remarkable 85.49% increase in profit, reaching NPR 1.33 billion this year compared to NPR 720 million last year.
Reasons for growth: Cost reduction, sustainable investment strategies, and expanding customer base.
Nepal Investment Mega Bank (57.18% Increase)
The bank achieved NPR 2.83 billion in profit, up from NPR 1.80 billion last year.
Key factor: Merger synergies and expanded lending capabilities.
Global IME Bank (49.51% Increase)
Global IME Bank's profit surged to NPR 3.05 billion.
Driving factor: Increased international trade transactions and project financing.
NMB Bank (45.61% Increase)
NMB Bank reported NPR 2 billion in profit, with significant contributions from agricultural loans and SME-focused initiatives.
Banks with Declined Profits
NIC Asia Bank (-92.03% Decrease)
NIC Asia Bank faced the steepest decline, with profits dropping from NPR 1.90 billion to just NPR 151.7 million.
Key issues: High interest rates, declining loan returns, and unstable lending practices.
Kumari Bank (-68.20% Decrease)
Profits fell from NPR 867.2 million to NPR 275.7 million.
Rastriya Banijya Bank (-62.14% Decrease)
Profit dropped from NPR 2 billion to NPR 763 million.
Siddhartha Bank (-53.36% Decrease)
Siddhartha Bank's profit halved to NPR 530 million.
Nabil Bank: The Top Earner
Nabil Bank remained the highest profit earner, recording NPR 3.24 billion in net profit, a modest increase of 1.29% over last year.
Strengths: Stability, strong customer trust, and effective management practices.
Reasons for Profit Decline
Rising Interest Rates
Increased interest rates reduced the demand for loans, negatively impacting interest income.
Economic Slowdown
A sluggish economy has resulted in reduced investments and banking activities.
High Operational Costs
Failure to reduce administrative expenses contributed to declining profits for several banks.
Weak Risk Management
Challenges in recovering loans impacted the profitability of multiple banks.
The overall decline in profits highlights the need for strategic improvements in the banking sector.
Banks must prioritize cost control, diversified loan portfolios, and effective risk management.
For investors, stable performers like Nabil Bank and growth-focused banks like Prabhu Bank and Global IME Bank are safer bets.
Banks undergoing mergers, such as Nepal Investment Mega Bank, should be closely monitored for their potential growth.
The next quarter's performance will reveal whether these banks can overcome current challenges and leverage opportunities for sustainable growth.
