एक्सेल डेभलपमेन्ट बैंक लिमिटेडले आर्थिक वर्ष २०८२/८३ को चौथो त्रैमाससम्म ३० करोड ९४ लाख रुपैयाँ खुद नाफा कमाएको छ। अघिल्लो आर्थिक वर्षको सोही अवधिमा बैंकको नाफा १३ लाख ५१ हजार रुपैयाँमा सीमित थियो।
नाफामा आएको अस्वाभाविक उच्च वृद्धिको मुख्य कारण कर्जा असुलीमा भएको सुधार हो। अघिल्लो वर्ष बैंकले १७ करोड २६ लाख रुपैयाँ कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गरेकोमा यस वर्ष १९ करोड ४२ लाख रुपैयाँ बराबरको रकम फिर्ता आम्दानी अर्थात् राइटब्याक गरेको छ। यसले बैंकको सञ्चालन तथा खुद नाफा दुवै उकासेको देखिन्छ।
बैंकको खुद ब्याज आम्दानी पनि १४.७२ प्रतिशतले बढेर ६४ करोड ८८ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। सञ्चालन नाफा अघिल्लो वर्षको ११ करोड २१ लाख रुपैयाँबाट बढेर ५३ करोड ९५ लाख रुपैयाँ कायम भएको छ।
अघिल्लो वर्ष ऋणात्मक रहेको बैंकको वितरणयोग्य नाफा यस वर्ष १७ करोड ९७ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। चुक्ता पुँजीका आधारमा प्रतिशेयर वितरणयोग्य नाफा १४ रुपैयाँ ३८ पैसा कायम भएकाले बैंक लाभांश वितरण गर्न सक्ने अवस्थामा फर्किएको संकेत देखिएको छ।
समीक्षा अवधिमा बैंकको निक्षेप १२.६३ प्रतिशतले बढेर १८ अर्ब ५८ करोड रुपैयाँ पुगेको छ भने कर्जा प्रवाह ८.८२ प्रतिशतले बढेर १३ अर्ब १८ करोड रुपैयाँ पुगेको छ। निक्षेपको वृद्धि कर्जाको तुलनामा उच्च रहेकाले बैंकसँग लगानीयोग्य तरलता केही बढेको देखिन्छ।
बैंकको चुक्ता पुँजी १ अर्ब २४ करोड ९६ लाख रुपैयाँ छ। जगेडा, सञ्चित नाफा, शेयर प्रिमियम तथा अन्य कोषसमेत गरी कुल कोष ९७ करोड २९ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। कुल सम्पत्ति पनि १८ अर्ब ९८ करोड रुपैयाँबाट बढेर २१ अर्ब ३२ करोड रुपैयाँ नाघेको छ।
समग्रमा नियमित ब्याज आम्दानीको वृद्धि, कर्जा असुलीबाट भएको राइटब्याक र वितरणयोग्य नाफा धनात्मक हुनु बैंकका लागि सकारात्मक संकेत हुन्। यद्यपि, नाफाको ठूलो हिस्सा कर्जा नोक्सानी व्यवस्था उल्ट्याउँदा आएको भएकाले आगामी वर्ष यही स्तरको नाफा कायम गर्न बैंकले नियमित आम्दानी र कर्जाको गुणस्तरमा निरन्तर सुधार गर्नुपर्ने देखिन्छ।
Excel Development Bank Limited reported a net profit of Rs 309.4 million for the fourth quarter of fiscal year 2082/83, marking a dramatic recovery from just Rs 1.35 million in the corresponding period of the previous fiscal year.
The sharp increase in profit was driven mainly by improved loan recovery. The bank had recorded an impairment charge of Rs 172.6 million in the previous year. In the latest fiscal year, however, it reversed Rs 194.2 million in loan-loss provisions, significantly lifting both operating and net profit.
The bank’s net interest income increased by 14.72 percent to Rs 648.8 million from Rs 565.5 million a year earlier. Operating profit also rose sharply, reaching Rs 539.5 million compared with Rs 112.1 million in the previous fiscal year.
The bank returned to a dividend-paying position after reporting negative distributable profit in the previous year. Following regulatory adjustments and the settlement of accumulated losses, total distributable profit stood at Rs 179.7 million as of mid-July. Distributable profit per share reached Rs 14.38, opening the possibility of a dividend for shareholders, subject to regulatory approval and the bank’s final decision.
Customer deposits increased by 12.63 percent to Rs 18.58 billion from Rs 16.49 billion. Loans and advances rose by 8.82 percent to Rs 13.18 billion from Rs 12.11 billion. As deposits grew faster than lending, the bank appears to have strengthened its liquidity position, although slower credit expansion could limit interest income growth if the trend continues.
The bank has paid-up capital of Rs 1.25 billion. Its combined reserves, retained earnings, share premium and other funds reached Rs 972.9 million. Total assets expanded from Rs 18.98 billion to more than Rs 21.32 billion during the review period.
Overall, the latest financial results show improvements in core interest income, loan recovery and dividend capacity. However, a substantial portion of the profit increase came from the reversal of earlier loan-loss provisions. Sustaining the same level of profitability will therefore depend on stronger recurring income, continued asset-quality improvement and disciplined credit expansion.
