निरन्तर ओरालो लाग्दै कर्जाको ब्याजदर, २८ महिनामै ५.१८ प्रतिशतले गिरावटLending Rates Continue to Decline, Down by 5.18 Percentage Points in 28 Months
बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरूले पछिल्लो समय निक्षेपको ब्याजदरसँगै कर्जाको ब्याजदर पनि लगातार घटाइरहेका छन्। राष्ट्र बैंकका तथ्यांकअनुसार २०७९ फागुनदेखि हालसम्म २८ महिनाको अवधिमा कर्जाको भारित औसत ब्याजदर ५.१८ प्रतिशत विन्दुले घटेर ७.८५ प्रतिशतमा झरेको छ।
२०७८ असारमा कर्जाको भारित औसत ब्याजदर ८.४३ प्रतिशत रहेकोमा २०७९ फागुनमा यो १३.०३ प्रतिशतसम्म पुगेको थियो। त्यसयता लगातार गिरावट आइरहेको कर्जाको ब्याजदर गत असार मसान्तसम्म आइपुग्दा ८ प्रतिशतभन्दा तल झरेको छ। गत वर्षको असारमा कर्जाको ब्याजदर ९.९३ प्रतिशत थियो।
अर्थतन्त्रमा शिथिलता, कर्जाको माग कमजोर
आन्तरिक अर्थतन्त्रमा देखिएको शिथिलताका कारण बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरूमा कर्जाको माग बढ्न सकेको छैन। ब्याजदर सस्तो भए पनि कर्जा प्रवाह अपेक्षाअनुसार हुन नसकेको देखिन्छ। रेमिट्यान्स आप्रवाहमा सुधार आएपछि निक्षेप बढेको तर लगानी नभएकाले बैंकिङ प्रणालीमा अत्यधिक तरलता पैदा भएको छ।
आधार दर र प्रिमियम घटेपछि कर्जा अझ सस्तो
हाल वाणिज्य बैंकहरूको औसत आधार दर ५.९८ प्रतिशतमा झरेको छ। गत वर्ष यो ८ प्रतिशत थियो। तरलता उच्च रहेकाले बैंकहरूले प्रिमियम दर पनि घटाएका छन्। यसअघि ५ प्रतिशतसम्म प्रिमियम थप्ने बैंकहरूले हाल १ देखि १.५ प्रतिशतसम्म मात्र प्रिमियम थपेर कर्जा दिन थालेका छन्। विभिन्न कर्जामा ब्याजदर उल्लेख्य मात्रामा घटेको छ।
ओभरड्राफ्ट कर्जा: ११.३३% बाट घटेर ८.६२%
विपन्न वर्ग कर्जा: ९.१५% बाट घटेर ६.८४%
आवासीय कर्जा: १०.२८% बाट घटेर ८.२४%
रियल स्टेट कर्जा: ८.२५%
शेयर धितो कर्जा: १०.५०% बाट घटेर ७.८६%
हायर पर्चेज कर्जा: ८.३९%
क्यास क्रेडिट कर्जा: ७.९०%
बिल खरिद कर्जा: ७.५५%
राष्ट्र बैंकले चालु आर्थिक वर्षको मौद्रिक नीतिमा ब्याजदर करिडोर लचिलो बनाएको छ।
बैंक दर: ६.५% बाट घटाएर ६%
निक्षेप संकलन दर: ३% बाट घटाएर २.७५%
नीतिगत दर: ५% बाट घटाएर ४.५%
यसले बजारमा मुद्रा आपूर्ति बढाउने र ब्याजदर अझै ओरालो लाग्ने अनुमान गरिएको छ।
Banks and financial institutions in Nepal have been steadily reducing both deposit and lending rates in recent months. According to Nepal Rastra Bank (NRB), the weighted average lending rate has fallen continuously since Falgun 2079, dropping by 5.18 percentage points over the past 28 months to 7.85% as of Ashad-end 2081.
In Ashad 2078, lending rates had hit a low of 8.43%, before climbing to a peak of 13.03% in Falgun 2079. Since then, rates have been on a sustained downward trend. Just a year ago, in Ashad 2080, the weighted average lending rate stood at 9.93%.
Weak Demand for Credit Despite Lower Rates
Despite cheaper loans, demand for credit has remained weak due to sluggishness in the domestic economy. While remittance inflows have strengthened deposits in the banking system, limited credit expansion has led to excess liquidity across financial institutions.
Base Rates and Premiums Declining
The average base rate of commercial banks has fallen to 5.98%, compared to 8% a year earlier. With surplus liquidity, banks have also reduced the premium rate they add when determining lending rates. Previously, premiums were as high as 5%, but now banks are charging only 1–1.5% on average.
Lending Rates Across Credit Categories
Almost all categories of loans have seen significant reductions:
Overdraft loans: Down from 11.33% to 8.62%
Loans to deprived sectors: Down from 9.15% to 6.84%
Housing loans: Down from 10.28% to 8.24%
Real estate loans: 8.25%
Margin lending (share-backed loans): Down from 10.50% to 7.86%
Hire purchase loans: 8.39%
Cash credit loans: 7.90%
Bills discounting: 7.55%
Monetary Policy Supporting Rate Cuts
NRB’s monetary policy for FY 2081/82 has further encouraged lower interest rates by adjusting the interest rate corridor:
Bank rate reduced from 6.5% to 6%
Deposit collection rate reduced from 3% to 2.75%
Policy rate reduced from 5% to 4.5%
These measures are expected to increase money supply in the market and push lending rates even lower in the coming months.
