नेपाली वाणिज्य बैंकहरूले मजबुत पूँजी कोष अनुपात (CCAR) कायम, स्ट्यान्डर्ड चार्टर्ड अगाडिNepali Commercial Banks Maintain Strong CCAR Levels, Standard Chartered Leads the Pack
नेपाली वाणिज्य बैंकहरूको पूँजी कोषको अवस्था सुदृढ
नेपालका वाणिज्य बैंकहरूले आफ्नो पूँजी कोष जोखिम भारित सम्पत्ति अनुपात (CCAR) सन्तोषजनक स्तरमा कायम राख्न सफल भएका छन्। नियामक मापदण्ड अनुसार ८ प्रतिशतभन्दा माथिको CCAR सुरक्षित मानिन्छ र सबै बैंकहरूले यो न्यूनतम सीमा पार गरेका छन्। यो तथ्याङ्कले नेपालको बैंकिङ प्रणाली अझै मजबुत अवस्थामा रहेको संकेत गर्छ।
सरकार स्वामित्व भएका बैंकहरूको प्रदर्शन
सरकार स्वामित्वका बैंकहरूले पनि राम्रो पूँजी कोष कायम राख्न सफल भएका छन्। कृषि विकास बैंकले सबैभन्दा उच्च ११.४७ प्रतिशत CCAR राखेको छ, जुन सरकारी बैंकहरूमा सबैभन्दा राम्रो प्रदर्शन हो। नेपाल बैंक लिमिटेडले १०.०८ प्रतिशत र राष्ट्रिय वाणिज्य बैंकले ९.३३ प्रतिशत CCAR कायम गरेका छन्। समग्रमा, सरकारी बैंकहरूको औसत CCAR १०.२७ प्रतिशत रहेको छ, जुन स्थायित्वको राम्रो संकेत हो।
निजी क्षेत्रका बैंकहरूको मिश्रित तर सकारात्मक परिणाम
निजी क्षेत्रका बैंकहरूको नतिजा मिश्रित भए पनि सकारात्मक देखिएको छ। स्ट्यान्डर्ड चार्टर्ड बैंक नेपालले १४.६१ प्रतिशत CCAR सहित सबै बैंकमध्ये उत्कृष्ट प्रदर्शन गरेको छ। अन्य उत्कृष्ट प्रदर्शन गर्ने बैंकहरूमा प्राइम कमर्सियल बैंक (१०.२८%), ग्लोबल आइएमई बैंक (१०.१६%) र नेपाल इन्भेस्टमेन्ट मेगा बैंक (१०.०५%) पर्दछन्। यी बैंकहरू बजार जोखिम झेल्न र व्यवसाय विस्तार गर्न सक्षम देखिन्छन्।
केही बैंकहरूमा सुधार आवश्यक
यद्यपि समग्र अवस्था राम्रो भए पनि केही बैंकहरूले न्यूनतम सीमा नजिकैको CCAR देखाएका छन्। कुमारी बैंक लिमिटेडले सबैभन्दा कम ७.२३ प्रतिशत CCAR रहेको छ, जुन चिन्ताजनक हुन सक्छ। यस्तै, हिमालयन बैंक लिमिटेड (८.६३%) र एनआइसी एसिया बैंक (८.८६%) को पूँजी कोष पनि न्यूनतम मापदण्ड नजिकै छ। यी बैंकहरूले निकट भविष्यमा पूँजी सुदृढीकरणमा ध्यान दिनु आवश्यक देखिन्छ।
बजार र लगानीकर्तालाई सन्देश
अधिकांश बैंकहरूको राम्रो CCAR स्तरले बजारमा सकारात्मक सन्देश दिएको छ। उच्च CCAR भएका बैंकहरूले ऋण प्रवाह बढाउन, लगानी विस्तार गर्न र नवप्रवर्तनमा अघि बढ्न सहज हुन्छ। तर, कमजोर CCAR भएका बैंकहरूले पूँजी जुटाउने वा खर्च कटौती गर्ने रणनीति अपनाउनुपर्ने हुन सक्छ।
Nepali Commercial Banks Maintain Strong CCAR Levels
Nepal’s commercial banking sector has maintained a generally healthy Capital to Risk-Weighted Assets Ratio (CCAR) across major institutions. A CCAR above 8% is considered safe by regulatory standards, and all surveyed banks have successfully stayed above this crucial threshold. This indicates the overall strength and stability of the country’s banking system, despite growing economic pressures.
Government-Owned Banks Performance
Government-owned banks have performed reliably in terms of CCAR. Agriculture Development Bank leads the pack among them with a strong 11.47%, showcasing solid risk management and capitalization. Nepal Bank Limited follows closely at 10.08%, while Rastriya Banijya Bank reports a respectable 9.33%. Collectively, these banks maintain an average CCAR of 10.27%, highlighting steady financial health in the government sector.
Private Sector Banks Show Varied Results
Private sector banks present a mixed but mostly positive picture. Standard Chartered Bank Nepal stands out with the highest CCAR across all banks at 14.61%, a strong sign of financial discipline. Other private banks like Prime Commercial Bank (10.28%), Global IME Bank (10.16%), and Nepal Investment Mega Bank (10.05%) also maintain healthy capitalization levels. These banks are well-positioned to expand and withstand any unexpected market shocks.
Concerns Among Some Banks
Despite the overall strong showing, a few banks have reported CCAR figures close to the lower regulatory limits. Kumari Bank Limited has the weakest ratio at 7.23%, raising minor red flags. Himalayan Bank Limited (8.63%) and NIC Asia Bank Limited (8.86%) also show thin cushions above the required threshold. These banks must proactively enhance their capital bases to avoid regulatory pressure and ensure long-term resilience.
Market and Investor Implications
The healthy CCARs across the banking sector will boost confidence among investors, depositors, and regulators. Banks with strong CCARs will have greater flexibility to lend more, expand operations, and invest in innovations. On the flip side, banks with weaker CCARs may face restrictions or need to take corrective actions like issuing new equity or cutting dividends to preserve capital
