व्यक्तिगत आवास निर्माण कर्जामा २४ अर्बभन्दा बढीको वृद्धिOver NPR 24 Billion Increase in Personal Housing Loans
व्यक्तिगत आवास निर्माणमा हालसालै तीव्र वृद्धि देखिँदा यससँग सम्बन्धित कर्जा प्रवाहमा समेत उल्लेखनीय वृद्धि भएको छ। आर्थिक वर्ष २०८१/८२ को जेठ मसान्तसम्म बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरूले व्यक्तिगत आवास निर्माणका लागि २४ अर्ब ६३ करोड ३० लाख रुपैयाँभन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेका छन्, जुन गत आवको तुलनामा ठूलो वृद्धि हो।
नेपाल राष्ट्र बैंकका अनुसार, ५४ वटा वाणिज्य बैंक, विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीहरूले घर निर्माणका लागि कुल ४ खर्ब १० अर्ब ४ करोड ५० लाख रुपैयाँ कर्जा उपलब्ध गराएका छन्। यो अघिल्लो वर्षको सोही अवधिभन्दा करिब २४ अर्ब रुपैयाँ बढी हो।
ब्याजदर घट्नु, रेमिट्यान्स प्रवाह उच्च हुनु र रियल इस्टेट क्षेत्र पुनः सक्रिय बन्नु कर्जा माग वृद्धि हुने मुख्य कारण रहेको बैंकिङ क्षेत्रका प्रतिनिधिहरूको भनाइ छ। वाणिज्य बैंकहरूले मात्र जेठ मसान्तसम्म तीन खर्ब २६ अर्ब ७२ करोड रुपैयाँभन्दा बढी व्यक्तिगत आवास कर्जा प्रवाह गरेका छन्। विकास बैंकहरूले ६८ अर्ब ६७ करोड ५० लाख रुपैयाँ र फाइनान्स कम्पनीहरूले १४ अर्ब ६४ करोड ४० लाख रुपैयाँ कर्जा उपलब्ध गराएका छन्।
विशेषज्ञहरूका अनुसार, व्यक्तिगत आवास कर्जाले रियल इस्टेट तथा निर्माण क्षेत्रमा रोजगारी सृजना गर्नुका साथै समग्र अर्थतन्त्रमा सकारात्मक प्रभाव पार्दछ। चालु मौद्रिक नीतिले पनि घरजग्गा क्षेत्रमा कर्जा प्रवाहलाई प्रोत्साहन गरेको छ।
हाल बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरूले घर निर्माणका लागि विभिन्न अफर, योजना र स्कीमहरू ल्याएर ग्राहक आकर्षण बढाइरहेका छन्। जग्गाको मूल्य स्थिर रहँदा पनि कर्जा प्रवाह बढिरहेको देखिन्छ।
यसैबीच, गत आर्थिक वर्षको ११ महिनासम्म बैंकिङ क्षेत्रबाट कुल कर्जा ५५ खर्ब ५४ अर्ब रुपैयाँ पुगेको छ, जुन अघिल्लो वर्षभन्दा करिब ४ खर्ब २६ अर्ब बढी हो। वाणिज्य बैंकको कर्जा हिस्सेदारी सबैभन्दा ठूलो रहँदा विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनी क्रमशः दोस्रो र तेस्रो स्थानमा रहेका छन्।
बैंकरहरूले मौद्रिक नीतिमा केही लचकता देखिए पनि गैरबैंकिङ क्षेत्रको सम्पत्ति बढ्दै गएको र पुँजीकोषमा दबाब रहेकाले कर्जा प्रवाहमा दीर्घकालीन रूपमा उच्च वृद्धि गर्न चुनौती रहेको बताएका छन्।
A significant rise in personal housing construction has driven notable growth in housing-related loans. By the end of Jestha in the fiscal year 2081/82, banks and financial institutions had disbursed more than NPR 24.63 billion in additional loans for personal housing construction compared to the previous fiscal year.
According to Nepal Rastra Bank, 54 commercial banks, development banks, and finance companies have provided a total of NPR 410.04 billion in loans for personal housing. This marks an increase of about NPR 24 billion over the same period last year.
Banking officials attribute the surge in demand for housing loans to lower interest rates, high remittance inflows, and the reactivation of the real estate sector, which has led to the rapid expansion of housing projects. Commercial banks alone disbursed over NPR 326.72 billion in personal housing loans by the end of Jestha, while development banks and finance companies disbursed NPR 68.67 billion and NPR 14.64 billion, respectively.
Experts say personal housing loans contribute to job creation in the real estate and construction sectors and have a positive impact on the overall economy. The current monetary policy has also encouraged loan flow into the housing and land sectors.
Banks and financial institutions are currently offering various schemes, offers, and plans to attract customers for housing loans. Despite stable land prices, loan disbursement continues to rise.
Meanwhile, in the first 11 months of the previous fiscal year, the total credit flow from the banking sector reached NPR 5.554 trillion, which is around NPR 426 billion higher than the year before. Commercial banks hold the largest share of total credit, followed by development banks and finance companies.
Bankers note that although there is some flexibility in monetary policy, the growing assets of the non-banking sector and pressure on capital funds pose challenges to sustaining a high level of credit growth in the long term.
