प्राइम कमर्सियल बैंकको तेस्रो त्रैमासिक वित्तीय अवस्था: २ अर्ब २२ करोड खुद नाफा, वितरणयोग्य मुनाफामा उल्लेख्य वृद्धिPrime Commercial Bank’s Third Quarter Performance of FY 2081-82: Net Profit at NPR 2.22 Billion, Distributable Profit Surges by Over 450%
चालु आर्थिक वर्ष २०८१-८२ को तेस्रो त्रैमाससम्म प्राइम कमर्सियल बैंक लिमिटेडले २ अर्ब २२ करोड ९३ लाख रुपैयाँ खुद नाफा आर्जन गरेको छ। यो नाफा गत आर्थिक वर्ष २०८०-८१ को सोही अवधिको तुलनामा २२.५६ प्रतिशतले कम हो। गत वर्षको सोही अवधिमा बैंकले २ अर्ब ८७ करोड ८७ लाख रुपैयाँ खुद नाफा कमाएको थियो।
आम्दानी र खर्चको अवस्था
खुद ब्याज आम्दानी: यो अवधिमा बैंकको खुद ब्याज आम्दानी १५.१७ प्रतिशतले बढेर ६ अर्ब ६६ करोड १३ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। गत वर्ष यो रकम ५ अर्ब ७८ करोड ३८ लाख रुपैयाँ थियो। यो वृद्धिले बैंकको मुख्य व्यवसायबाट हुने आम्दानीमा सकारात्मक संकेत देखाउँछ।
कुल सञ्चालन आम्दानी: कुल सञ्चालन आम्दानी १६.४८ प्रतिशतले बढेर ८ अर्ब ३४ करोड ३८ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। गत वर्ष यो रकम ७ अर्ब १६३ करोड ३६ लाख रुपैयाँ थियो। यसले बैंकको समग्र आयमा सुधार भएको देखिन्छ।
इम्पेयरमेन्ट चार्ज (प्रोभिजन): इम्पेयरमेन्ट चार्ज गत वर्षको ८९ करोड ५० लाख रुपैयाँबाट १६०.५१ प्रतिशतले बढेर २ अर्ब ३३ करोड १५ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। यो वृद्धि निष्क्रिय कर्जा व्यवस्थापनका लागि गरिएको प्रोभिजनको कारणले भएको हो, जसले नाफामा प्रत्यक्ष प्रभाव पारेको छ।
सञ्चालन मुनाफा: सञ्चालन मुनाफा ९.५८ प्रतिशतले घटेर ३ अर्ब ७१ करोड ८३ लाख रुपैयाँमा झरेको छ। गत वर्ष यो रकम ४ अर्ब ११ करोड ७६ लाख रुपैयाँ थियो।
कुल सञ्चालन मुनाफा (Operating Profit): कुल सञ्चालन मुनाफा ४.०९ प्रतिशतले घटेर ६ अर्ब १२ करोड २५ लाख रुपैयाँमा सीमित भएको छ। गत वर्ष यो रकम ६ अर्ब २६ करोड ८३ लाख रुपैयाँ थियो।
वितरणयोग्य मुनाफा र लाभांश
बैंकको वितरणयोग्य मुनाफा यो अवधिमा ४५२.८७ प्रतिशतले बढेर १ अर्ब ७३ करोड २३ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। गत वर्ष यो रकम ३१ करोड ३३ लाख रुपैयाँ मात्र थियो। यो वृद्धि सेयरधनीहरूका लागि सकारात्मक संकेत हो। हालको वितरणयोग्य मुनाफाबाट बैंकले १०.५७ प्रतिशत लाभांश वितरण गर्न सक्ने अवस्थामा छ।
पुँजी र रिजर्भ
चुक्ता पुँजी: बैंकको चुक्ता पुँजी १९ अर्ब ४० करोड २५ लाख ७५ हजार रुपैयाँ रहेको छ, जुन गत वर्षको तुलनामा स्थिर छ।
रिजर्भ कोष: रिजर्भ कोषमा ५.४० प्रतिशतले वृद्धि भई १० अर्ब ८० करोड ८३ लाख रुपैयाँ जम्मा भएको छ। गत वर्ष यो रकम १० अर्ब २५ करोड ४४ लाख रुपैयाँ थियो। यो वृद्धिले बैंकको वित्तीय स्थायित्वमा सुधार भएको देखाउँछ।
रिटेन्ड अर्निङ: रिटेन्ड अर्निङ भने ७४.०५ प्रतिशतले घटेर १ अर्ब ७३ करोड २३ लाख रुपैयाँमा झरेको छ। गत वर्ष यो रकम ९ अर्ब ९५ करोड ३३ लाख रुपैयाँ थियो। यो कमीले विगतको मुनाफा वितरण वा अन्य खर्चमा प्रयोग भएको संकेत गर्छ।
निक्षेप र कर्जा
ग्राहकबाट निक्षेप: यो अवधिमा ग्राहकबाट निक्षेप संकलन १५.९३ प्रतिशतले बढेर २४४ अर्ब ८० करोड ४२ लाख रुपैयाँ पुगेको छ। गत वर्ष यो रकम २११ अर्ब १६ करोड २७ लाख रुपैयाँ थियो। यो वृद्धिले बैंकप्रति ग्राहकको विश्वास बढेको देखिन्छ।
ग्राहकलाई कर्जा: ग्राहकलाई प्रदान गरिएको कर्जा तथा सापटी १३.३७ प्रतिशतले बढेर २०५ अर्ब २४ करोड २० लाख रुपैयाँ पुगेको छ। गत वर्ष यो रकम १८१ अर्ब २ करोड ९५ लाख रुपैयाँ थियो। कर्जा विस्तारमा भएको यो वृद्धिले बैंकको व्यवसायिक गतिविधि सक्रिय रहेको देखाउँछ।
मुख्य वित्तीय सूचकहरू
निष्क्रिय कर्जा अनुपात (NPL): निष्क्रिय कर्जा अनुपात ४.२९ प्रतिशतबाट बढेर ५.६५ प्रतिशत पुगेको छ, जुन १.३६ प्रतिशतको वृद्धि हो। यो अनुपात बढ्नुले कर्जा असुली र व्यवस्थापनमा चुनौती देखाउँछ।
आधार दर (Base Rate): आधार दर ९.२७ प्रतिशतबाट २.४५ प्रतिशतले घटेर ६.८२ प्रतिशतमा झरेको छ। यो कमीले कर्जाको ब्याजदरमा राहत प्रदान गर्न सक्छ।
कोषको लागत (Cost of Funds): कोषको लागत ७.७५ प्रतिशतबाट २.२८ प्रतिशतले घटेर ५.४७ प्रतिशतमा आएको छ। यो कमीले निक्षेपमा दिइने ब्याजदरमा कमी आएको संकेत गर्छ।
प्रतिसेयर आम्दानी (EPS): प्रतिसेयर आम्दानी १९.७८ रुपैयाँबाट ४.४६ प्रतिशतले घटेर १५.३२ रुपैयाँमा झरेको छ। यो कमी नाफा घट्नुको प्रभाव हो।
प्रतिसेयर नेटवर्थ: प्रतिसेयर नेटवर्थ १६४.६३ रुपैयाँ रहेको छ, जुन सेयरधनीका लागि सकारात्मक संकेत हो।
प्राइम कमर्सियल बैंकको चालु आर्थिक वर्षको तेस्रो त्रैमासिक वित्तीय अवस्थामा मिश्रित परिणाम देखिएको छ। निक्षेप र कर्जा विस्तारमा सकारात्मक वृद्धि भएको छ भने खुद ब्याज आम्दानी र कुल सञ्चालन आम्दानीमा पनि सुधार भएको छ। तर, निष्क्रिय कर्जा अनुपात र इम्पेयरमेन्ट चार्जको उल्लेख्य वृद्धिले खुद नाफामा दबाब परेको छ। वितरणयोग्य मुनाफामा भएको ठूलो वृद्धि भने सेयरधनीहरूका लागि सकारात्मक पक्ष हो। आगामी दिनमा निष्क्रिय कर्जा व्यवस्थापन र प्रोभिजन नियन्त्रणमा ध्यान दिन सके बैंकको नाफा अझ सुधार हुन सक्ने देखिन्छ।
Prime Commercial Bank Limited has reported a net profit of NPR 2.22 billion (NPR 222.93 crore) for the third quarter of the current fiscal year 2081-82 (Nepali calendar, corresponding to 2024-2025). This profit marks a decline of 22.56% compared to the same period in the previous fiscal year 2080-81, when the bank earned a net profit of NPR 2.87 billion (NPR 287.87 crore).
Income and Expenditure Breakdown
Net Interest Income: The bank’s net interest income increased by 15.17% to NPR 6.66 billion (NPR 666.13 crore), up from NPR 5.78 billion (NPR 578.38 crore) in the same period last year. This growth reflects positive performance in the bank’s core lending and deposit activities.
Total Operating Income: Total operating income grew by 16.48%, reaching NPR 8.34 billion (NPR 834.38 crore), compared to NPR 7.16 billion (NPR 716.33 crore) in the previous year, indicating an overall improvement in revenue generation.
Impairment Charge (Provision): The impairment charge surged by 160.51%, rising from NPR 89.50 crore last year to NPR 2.33 billion (NPR 233.15 crore) this year. This significant increase, primarily due to provisioning for non-performing loans, has directly impacted the bank’s profitability.
Operating Profit: Operating profit decreased by 9.58% to NPR 3.71 billion (NPR 371.83 crore), down from NPR 4.11 billion (NPR 411.76 crore) in the same period last year.
Total Operating Profit: Total operating profit saw a decline of 4.09%, standing at NPR 6.12 billion (NPR 612.25 crore), compared to NPR 6.26 billion (NPR 626.83 crore) last year.
Distributable Profit and Dividend Potential
The bank’s distributable profit witnessed a remarkable increase of 452.87%, reaching NPR 1.73 billion (NPR 173.23 crore), compared to just NPR 31.33 crore in the same period last year. This substantial growth is a positive sign for shareholders. Based on this distributable profit, the bank is in a position to distribute a dividend of 10.57%.
Capital and Reserves
Paid-Up Capital: The bank’s paid-up capital remains steady at NPR 19.40 billion (NPR 1,940.25 crore), unchanged from the previous year.
Reserves: Reserves increased by 5.40% to NPR 10.80 billion (NPR 1,080.83 crore), up from NPR 10.25 billion (NPR 1,025.44 crore) last year. This growth strengthens the bank’s financial stability.
Retained Earnings: Retained earnings dropped significantly by 74.05% to NPR 1.73 billion (NPR 173.23 crore), down from NPR 9.95 billion (NPR 995.33 crore) last year. This decline suggests that the bank may have utilized retained earnings for dividend distribution or other expenses.
Deposits and Loans
Customer Deposits: Deposits from customers grew by 15.93%, reaching NPR 244.80 billion (NPR 24,480.42 crore), compared to NPR 211.16 billion (NPR 21,116.27 crore) in the previous year. This growth indicates increased customer confidence in the bank.
Loans and Advances to Customers: Loans and advances to customers increased by 13.37% to NPR 205.24 billion (NPR 20,524.20 crore), up from NPR 181.02 billion (NPR 18,102.95 crore) last year. This expansion reflects the bank’s active lending operations.
Key Financial Indicators
Non-Performing Loan (NPL) Ratio: The NPL ratio rose from 4.29% to 5.65%, an increase of 1.36 percentage points. This rise indicates challenges in loan recovery and management.
Base Rate: The base rate decreased by 2.45 percentage points, from 9.27% to 6.82%. This reduction could provide relief to borrowers through lower interest rates on loans.
Cost of Funds: The cost of funds dropped by 2.28 percentage points, from 7.75% to 5.47%, reflecting a decrease in the interest rates paid on deposits.
Earnings Per Share (EPS): EPS declined by 4.46%, falling from NPR 19.78 to NPR 15.32, primarily due to the drop in net profit.
Net Worth Per Share: The net worth per share stands at NPR 164.63, which is a positive indicator for shareholders.
Prime Commercial Bank’s financial performance in the third quarter of FY 2081-82 shows a mixed picture. The bank has achieved significant growth in deposits, loans, net interest income, and total operating income, reflecting strong operational activity. However, the sharp rise in the NPL ratio and impairment charges has put pressure on profitability, leading to a decline in net profit. The substantial increase in distributable profit is a bright spot for shareholders, offering potential for a decent dividend payout. Moving forward, the bank needs to focus on managing non-performing loans and controlling provisions to improve its profitability in the coming quarters.
