बैंकहरूमा खराब कर्जाको बढ्दो समस्या: ऋण असुली चुनौतीपूर्णRising Bad Loans Pose a Serious Challenge for Banks in Nepal
नेपालका बैंकहरू हाल खराब कर्जाको व्यवस्थापन र बढी तरलताका कारण गम्भीर समस्याको सामना गर्दैछन्। खराब कर्जाको (एनपीए) निरन्तर वृद्धि र ऋण असुलीको कठिनाइले बैंकहरूलाई चुनौतीपूर्ण स्थितिमा पुर्याएको छ।
केही वर्षअघि १ प्रतिशत रहेको एनपीए अहिले ४ प्रतिशतभन्दा माथि पुगेको छ। यो वृद्धिले बैंकहरूको वित्तीय स्थायित्वमा प्रतिकूल प्रभाव पार्दैछ। विगतमा प्रदान गरिएका ऋणहरूबाट नियमित सावाँ र ब्याज असुल्न नसक्दा निष्क्रिय कर्जा बढिरहेको छ।
ऋण असुलीको प्रयास गर्दा बैंकका कर्मचारीहरू verbal दुर्व्यवहार, शारीरिक आक्रमण, र सुरक्षा जोखिममा पर्ने गरेका छन्। हालै, एनआईसी एशिया बैंक रौतहट चन्द्रनिगाहपुर शाखाका कर्मचारीमाथि पेट्रोल खन्याएर जलाउने प्रयास भएको घटना गम्भीर सुरक्षा चुनौतीको उदाहरण हो।
यस घटनामा ऋणी नारायण सहनी र उनका परिवारका सदस्यहरूले कर्मचारीहरूमाथि गालीगलौज गर्दै पेट्रोल खन्याएको र लाइटरको प्रयोग गरेर जलाउने प्रयास गरेको बैंकले दाबी गरेको छ। यस्तो घटनाले बैंक कर्मचारीहरूलाई कर्जाको प्रक्रिया अघि बढाउन डर उत्पन्न गराएको छ।
ऋणीहरूले आफ्नो सम्पत्ति लिलाम गरिएकामा विरोध गर्दै बैंकहरूमा तालाबन्दी गर्ने गरेका छन्। केही दिन अघि सिद्धार्थ बैंक जनकपुर शाखामा ऋणीहरूले घरजग्गा लिलाम गरेको भन्दै तालाबन्दी गरेका थिए। यस्तै, कृषि विकास बैंक लहान शाखामा बहुमूल्य सम्पत्ति सस्तोमा लिलाम गरिएको आरोपमा तालाबन्दी भएको थियो।
बैंकहरूको लागि खराब कर्जाको व्यवस्थापन र ऋण असुलीलाई सहज बनाउने उपायहरू तत्काल आवश्यक छ।
खराब कर्जा व्यवस्थापन: कर्जाका लागि कठोर जोखिम मूल्याङ्कन प्रणाली अपनाउनु जरुरी छ।
कर्मचारी सुरक्षा: ऋण असुलीमा लागेका कर्मचारीहरूको सुरक्षा सुनिश्चित गर्न कडा कानुनी व्यवस्था हुनुपर्छ।
ऋणीका समस्या सम्बोधन: ऋणी र बैंकबीचको सम्बन्ध सुधार गर्न संवादमार्फत समस्या समाधानको पहल गर्नुपर्छ।
खराब कर्जा र ऋण असुलीमा देखिएको चुनौती बैंकहरूको वित्तीय प्रणालीलाई अस्थिर बनाउन सक्छ। बैंकहरूले खराब कर्जाको व्यवस्थापन, जोखिम न्यूनीकरण, र ऋण असुलीको प्रक्रिया सुधार गर्न ठोस रणनीति अपनाउनु अपरिहार्य छ। यसका लागि सरकारले पनि आवश्यक नीति निर्माण गरेर सहकार्य गर्नुपर्ने देखिन्छ।
Banks in Nepal are grappling with the growing issue of non-performing assets (NPA) and excessive liquidity. The increasing volume of bad loans and the challenges of loan recovery have placed banks in a precarious position.
The NPA, which stood at around 1% a few years ago, has now risen to over 4% for most banks. This upward trend has adversely affected the financial stability of banks. Inability to collect regular principal and interest payments from loans disbursed in the past has significantly contributed to the rise in bad loans.
Recovering bad loans has become a daunting task, often accompanied by risks to the safety of bank employees. A recent incident involving NIC Asia Bank’s Chandranigahpur branch highlighted the gravity of the situation. Bank employees were attacked with petrol and nearly set on fire while attempting to recover loans.
The incident involved borrower Narayan Sahani and his family, who allegedly abused, assaulted, and attempted to harm the employees with a lighter and petrol during a visit to initiate the legal process of auctioning collateral. Such events have created fear among bank staff, hindering their ability to perform loan recovery tasks.
Borrowers have also been resorting to protests and locking bank branches in response to the auctioning of their assets. Recently, borrowers locked Siddhartha Bank’s Janakpur branch, accusing the bank of unfairly auctioning their property. Similarly, protests occurred at Agricultural Development Bank’s Lahan branch over allegations of undervaluing and auctioning prime real estate.
Addressing the rising bad loans and loan recovery challenges requires immediate and strategic action:
Improved Risk Assessment: Banks must implement stringent risk assessment procedures before disbursing loans.
Employee Safety: Legal and procedural safeguards should be established to ensure the safety of bank employees involved in recovery operations.
Borrower Engagement: Strengthening communication and fostering dialogue with borrowers could help mitigate disputes and reduce tensions.
The growing challenge of bad loans and recovery issues threatens the financial health of banks in Nepal. To stabilize the banking system, it is crucial for banks to adopt effective strategies for managing NPAs and improving loan recovery mechanisms. Support from the government through appropriate policies and frameworks will also be vital in addressing these challenges.
