स्ट्याण्डर्ड चार्टर्ड बैंकको नाफामा संकुचन: ब्याज आम्दानी घट्दा १६ प्रतिशतको गिरावटStandard Chartered Bank Nepal Reports 16% Dip in Profits Amid Shrinking Interest Margins
काठमाडौं – विदेशी लगानीको स्ट्याण्डर्ड चार्टर्ड बैंक नेपाल लिमिटेडले चालु आर्थिक वर्षको दोस्रो त्रैमासमा उत्साहजनक नतिजा देखाउन सकेको छैन। बैंकले सार्वजनिक गरेको अपरिष्कृत वित्तीय विवरण अनुसार अघिल्लो वर्षको तुलनामा यस वर्ष बैंकको खुद नाफा र ब्याज आम्दानी दुवैमा उल्लेख्य गिरावट आएको छ।
पुस मसान्तसम्ममा बैंकले १ अर्ब ३७ करोड रुपैयाँ खुद नाफा आर्जन गरेको छ। गत आर्थिक वर्षको सोही अवधिमा १ अर्ब ६४ करोड रुपैयाँ कमाएको बैंकको नाफामा १६.२९ प्रतिशतको गिरावट देखिएको हो।
नाफा घट्नुका मुख्य कारण बैंकको नाफा संकुचित हुनुमा मुख्य दुई कारण देखिएका छन्— खुद ब्याज आम्दानीमा आएको गिरावट र इम्पेरमेन्ट चार्ज (सम्भावित जोखिम व्यवस्थापन) मा भएको वृद्धि। समीक्षा अवधिमा बैंकको ब्याज आम्दानी ९.१३ प्रतिशतले ओरालो लागेको छ। यद्यपि, बैंकको 'फि तथा कमिसन' आम्दानीमा भने ११.५४ प्रतिशतको सुधार देखिएको छ। सञ्चालन मुनाफा पनि अघिल्लो वर्षको तुलनामा १६.२१ प्रतिशतले घटेको छ।
सेयरधनीको प्रतिफल र सूचक नाफामा आएको ह्राससँगै लगानीकर्ताको प्रतिशेयर आम्दानी (ईपीएस) मा पनि चाप परेको छ। गत वर्ष ३२ रुपैयाँ ६७ पैसा रहेको यस्तो आम्दानी अहिले ५ रुपैयाँ ३२ पैसाले घटेर २७ रुपैयाँ ३५ पैसामा खुम्चिएको छ।
वितरणयोग्य मुनाफा: बैंकको वितरणयोग्य नाफा ९१ करोड २५ लाख रुपैयाँ रहेको छ, जसका आधारमा प्रतिशेयर वितरणयोग्य आम्दानी १८ रुपैयाँ १७ पैसा हुन आउँछ।
नेटवर्थ र मूल्य-आम्दानी अनुपात: पुस मसान्तसम्म बैंकको प्रतिशेयर नेटवर्थ २११ रुपैयाँ र मूल्य-आम्दानी अनुपात २३.१० गुणा कायम भएको छ।
निक्षेप र कर्जाको अवस्था १० अर्ब ४ करोड रुपैयाँ चुक्ता पूँजी रहेको यस बैंकले ११ अर्ब १४ करोड रुपैयाँ जगेडा कोषमा सञ्चित गरेको छ। वित्तीय विवरण अनुसार बैंकले १ खर्ब ३७ अर्ब रुपैयाँ निक्षेप संकलन गरी ६८ अर्ब ५४ करोड रुपैयाँ मात्र कर्जा प्रवाह गरेको छ। यसले बैंकसँग प्रशस्त तरलता भए पनि बजारमा कर्जा लगानी गर्ने क्षेत्रमा बैंक आक्रामक हुन नसकेको संकेत गर्दछ।
KATHMANDU – Standard Chartered Bank Nepal Limited (SCB) has seen its bottom line under pressure during the second quarter of the current fiscal year. According to the unaudited financial report released today, the blue-chip bank's net profit and core interest income have both registered a significant decline compared to the same period last fiscal year.
The bank’s net profit settled at NPR 1.37 billion for the first six months of the fiscal year, marking a 16.29% drop from the NPR 1.64 billion reported in the previous year's second quarter.
Drivers of the Decline The contraction in profitability is attributed to two primary factors: a squeeze in interest spreads and a rise in impairment charges (provisions for potential bad loans).
Core Income: Net interest income, the bank's primary revenue stream, fell by 9.13%.
Operational Profit: Reflecting the broader slowdown, operating profit also slid by 16.21%.
Silver Lining: On a positive note, the bank demonstrated efficiency in non-interest revenue, with fee and commission income growing by 11.54%, showcasing strength in its service-based business despite a tough lending environment.
Impact on Shareholder Metrics The decline in profit has directly impacted the bank’s Earnings Per Share (EPS), which plummeted by NPR 5.32 to stay at NPR 27.35.
Distributable Profit: The bank reported a distributable profit of NPR 912.5 million, translating to a distributable EPS of NPR 18.17.
Valuation: As of the end of the second quarter (mid-January), the bank’s net worth per share stands at NPR 211, with a Price-to-Earnings (P/E) ratio of 23.10 times.
Conservative Lending and Strong Liquidity Standard Chartered continues to maintain a highly conservative balance sheet. While it has mobilized NPR 137 billion in deposits, its credit disbursement stands at only NPR 68.54 billion. This results in an exceptionally low Credit-to-Deposit ratio, indicating that the bank is sitting on a massive pile of liquidity but remains cautious about aggressive lending in the current economic climate. With a paid-up capital of NPR 10.04 billion and reserves of NPR 11.14 billion, the bank remains one of the most stable, albeit currently less aggressive, institutions in the country.
