अधिक तरलताबीच बैंकहरूको ब्याजदर स्थिर, केहीले घटाए निक्षेपको प्रतिफलCommercial Banks Keep Deposit Rates Mostly Stable as Excess Liquidity Continues
काठमाडौं । वाणिज्य बैंकहरूले जेठ महिनाका लागि निक्षेपको ब्याजदर अधिकांश रूपमा स्थिर राखेका छन् । बैंकिङ प्रणालीमा पर्याप्त तरलता रहँदा र कर्जा माग सुस्त बनेपछि बैंकहरू अहिले निक्षेप तान्नभन्दा लागत व्यवस्थापनमा केन्द्रित देखिएका छन् । नेपाल बैंकर्स संघले सार्वजनिक गरेको नयाँ ब्याजदर विवरणले बैंकिङ क्षेत्रमा कम ब्याजदरको वातावरण अझै कायम रहेको संकेत गरेको छ ।
सार्वजनिक विवरणअनुसार व्यक्तिगत निक्षेपतर्फ औसत अधिकतम ब्याजदर वैशाखको ४.४० प्रतिशतबाट घटेर जेठमा ४.३४ प्रतिशतमा पुगेको छ । संस्थागत निक्षेपतर्फ औसत ब्याजदर ३.२२ प्रतिशतबाट घटेर ३.२० प्रतिशतमा सीमित भएको छ । गिरावट सामान्य भए पनि यसले बैंकहरू ब्याजदर बढाउने पक्षमा नरहेको देखाएको छ ।
नेपालमा सञ्चालनमा रहेका २० वाणिज्य बैंकमध्ये अधिकांशले वैशाखकै ब्याजदरलाई निरन्तरता दिएका छन् । तर केही बैंकले व्यक्तिगत तथा संस्थागत निक्षेपमा ब्याजदर कटौती गरेका छन् । एनएमबी बैंक, एनआईसी एशिया बैंक, हिमालयन बैंक, नेपाल बैंक, स्ट्यान्डर्ड चार्टर्ड बैंक र कुमारी बैंकले व्यक्तिगत निक्षेपको ब्याजदर घटाएका हुन् ।
एनआईसी एशिया बैंक, हिमालयन बैंक र नेपाल बैंकले व्यक्तिगत निक्षेपमा ०.२५ प्रतिशत बिन्दुसम्म ब्याजदर कटौती गरेका छन् । एनएमबी बैंकले पनि ०.२० प्रतिशत बिन्दुले ब्याजदर घटाएको छ । यद्यपि, व्यक्तिगत निक्षेपमा सबैभन्दा बढी ४.८ प्रतिशत ब्याजदर भने अझै एनएमबी बैंककै रहेको छ । राष्ट्रिय वाणिज्य बैंक ४.७५ प्रतिशतसहित दोस्रो स्थानमा देखिएको छ । सबैभन्दा कम ब्याजदर भने कुमारी बैंकको ३.९६ प्रतिशत कायम भएको छ ।
यता सिद्धार्थ बैंकले भने व्यक्तिगत निक्षेपको ब्याजदर ०.०५ प्रतिशत बिन्दुले बढाएको छ । अहिलेको अवस्थामा ब्याजदर बढाउने बैंकमध्ये सिद्धार्थ बैंक एक्लो देखिएको छ ।
संस्थागत निक्षेपतर्फ सिटिजन्स बैंक इन्टरनेसनलले ब्याजदर ०.५० प्रतिशत बिन्दुले बढाएको छ । विपरीत, कुमारी बैंक र स्ट्यान्डर्ड चार्टर्ड बैंकले संस्थागत निक्षेपमा उल्लेख्य कटौती गरेका छन् । यसले केही बैंकहरू महँगो निक्षेप लिन इच्छुक नरहेको संकेत गरेको विश्लेषण गरिएको छ ।
बैंकिङ क्षेत्रमा अहिले तरलता सहज अवस्थामा छ । रेमिट्यान्स आप्रवाह उच्च रहनु, निक्षेप निरन्तर बढ्नु र कर्जा विस्तार अपेक्षाअनुसार हुन नसक्नुका कारण बैंकहरूसँग ठूलो रकम निष्क्रिय अवस्थामा रहेको देखिन्छ । नेपाल राष्ट्र बैंकले समेत बजारबाट अतिरिक्त तरलता तान्न पटक–पटक निक्षेप संकलन उपकरण प्रयोग गर्दै आएको छ ।
विश्लेषकहरूका अनुसार आर्थिक गतिविधि सुस्त रहँदा निजी क्षेत्र नयाँ कर्जा लिन अझै उत्साहित देखिएको छैन । त्यसैले बैंकहरूले निक्षेपको लागत घटाउने रणनीति अपनाउन थालेका हुन् । बजारमा माग कमजोर रहनु, लगानी विस्तार सुस्त हुनु तथा व्यवसायिक आत्मविश्वास पूर्ण रूपमा फर्किन नसक्नुले कर्जा विस्तारमा असर परेको देखिन्छ ।
यद्यपि बचतकर्ताका लागि भने घट्दो ब्याजदर चुनौतीपूर्ण बन्न थालेको छ । बैंक ब्याजदर घट्दै जाँदा र महँगी पुनः बढ्न थालेपछि बचतको वास्तविक प्रतिफल कमजोर बन्न थालेको विश्लेषण गरिएको छ । यसले आगामी दिनमा केही लगानीकर्ता शेयर बजार, म्युचुअल फन्ड वा अन्य वैकल्पिक लगानीतर्फ आकर्षित हुन सक्ने अनुमान गरिएको छ ।
समग्रमा जेठ महिनाको ब्याजदर विवरणले नेपालको बैंकिङ क्षेत्र अहिले ‘अधिक तरलता तर कमजोर कर्जा माग’ को अवस्थामा रहेको स्पष्ट संकेत गरेको छ । कर्जा विस्तारमा सुधार नआएसम्म बैंकहरूले निक्षेपको ब्याजदर उल्लेख्य रूपमा बढाउने सम्भावना कम देखिएको छ ।
Commercial banks in Nepal have mostly kept deposit interest rates unchanged for Jestha 2083, even though a few banks slightly reduced rates. The latest data published by the Nepal Bankers’ Association shows that banks are no longer aggressively competing for deposits as liquidity in the banking system remains high and loan demand continues to stay weak.
According to the data, the average maximum interest rate for individual deposits fell from 4.40 percent in Baishakh to 4.343 percent in Jestha. Institutional deposit rates also declined slightly from 3.22 percent to 3.20 percent. While the decrease is small, it clearly shows that the banking sector is still moving in a low interest rate environment.
Among the 20 commercial banks operating in Nepal, most banks decided to continue the same interest rates from the previous month. However, a few banks reduced rates for both individual and institutional deposits. NMB Bank, NIC Asia Bank, Himalayan Bank, Nepal Bank, Standard Chartered Bank and Kumari Bank all lowered individual deposit rates to some extent.
NIC Asia Bank, Himalayan Bank and Nepal Bank reduced individual deposit rates by 0.25 percentage points, which was one of the biggest cuts this month. NMB Bank also reduced its rate by 0.20 percentage points, although it still offers the highest individual deposit rate in the market at 4.8 percent.
On the other hand, Siddhartha Bank slightly increased its individual deposit rate by 0.05 percentage points. This was the only bank to increase rates for individual depositors during the month.
In the institutional deposit segment, Citizens Bank International increased rates by 0.50 percentage points, making one of the few positive changes in the market. However, Kumari Bank and Standard Chartered Bank reduced institutional deposit rates significantly.
The data also shows that banks are currently comfortable with liquidity. Remittance inflow into the country remains strong, deposits are increasing and loan demand has not grown as expected. Because of this, banks do not feel pressure to offer higher returns to attract depositors.
Banking experts say the weak demand for loans is one of the main reasons behind stable or falling deposit rates. Many businesses are still cautious about borrowing due to slow economic activity and weak market confidence. As a result, banks are holding large amounts of unused money inside the financial system.
For savers, however, the situation is becoming more difficult. Deposit rates are slowly falling while inflation is gradually increasing again. This means the real return from keeping money in banks is becoming lower. Because of this, some investors may start looking at alternative investment options such as the stock market, mutual funds or real estate.
For now, the latest interest rate figures suggest that Nepal’s banking sector remains in a liquidity-rich but credit-weak situation. Unless demand for loans improves strongly in the coming months, banks are unlikely to increase deposit rates significantly anytime soon.
